Një plan financiar është një strategji e shkruar e krijuar për të ruajtur gjendjen e mirë financiare dhe për të arritur objektivat financiare. Përveç kontrollit të gjendjes tuaj financiare, ju mund të përmirësoni cilësinë e jetës tuaj duke bërë një plan financiar personal sepse kjo do të zvogëlojë pasigurinë duke parashikuar problemet e mundshme financiare dhe nevojat e ardhshme. Shumë njerëz zhvillojnë një plan financiar me ndihmën e një konsulenti financiar profesional, por ju mund ta bëni vetë duke ndjekur rekomandimet e ekspertëve financiarë të cilët sugjerojnë një proces me gjashtë hapa për krijimin e një plani financiar efektiv.
Hapi
Pjesa 1 nga 6: Përcaktimi i gjendjes suaj aktuale financiare
Hapi 1. Listoni pasuritë dhe detyrimet tuaja aktuale
Asetet janë aktive që i keni me një vlerë të caktuar dhe detyrimet janë shuma e borxhit që duhet të shlyeni.
- Asetet mund të jenë para të gatshme ose ekuivalentë të tjerë të parave të gatshme, për shembull: çeqe dhe llogari kursimi, prona që zotëroni duke përfshirë artikuj në shtëpinë tuaj dhe/ose makinë, investime në aksione, bono ose fonde pensioni.
- Detyrimet përfshijnë faturat për shpenzimet e jetesës dhe borxhet që duhet të shlyeni, për shembull: kredi për vetura, kredi për shtëpi, fatura mjekësore, borxh nga karta krediti ose borxh nga fondi i arsimit.
Hapi 2. Llogaritni vlerën tuaj neto
Shtoni të gjitha aktivet dhe më pas zbritni detyrimet. Rezultati është pasuria juaj aktuale neto. Kjo shifër do të listohet si bilanci fillestar i planit financiar.
Një vlerë neto pozitive do të thotë që totali i aktiveve tuaja është më i madh se totali i detyrimeve tuaja, ndërsa një vlerë neto negative do të thotë të kundërtën
Hapi 3. Organizimi i të dhënave financiare
Krijoni një sistem ruajtjeje për raportet tatimore, llogaritë bankare, informacionin e policës së sigurimit, marrëveshjet, faturat, testamentet, aktet noteriale, të drejtat e pronës, faturat, propozimet për investime, llogaritë e fondeve të pensionit, vërtetimin e pagesave, fletëpagesat, raportet e pagesës së hipotekës dhe të tjera të lidhura dokumente.me transaksionet financiare që bëni çdo ditë.
Hapi 4. Regjistroni faturat dhe disbursimet ditore ose rrjedhat e parasë
Ky regjistrim do të sigurojë informacion të saktë për çdo transaksion të shpenzimit të parave, përkatësisht zakonet e përditshme që kanë ndikim në bilancin aktual të vlerës.
Pjesa 2 nga 6: Përcaktimi i Synimeve Financiare
Hapi 1. Vendosni objektiva afatshkurtër, afatmesëm dhe afatgjatë
Çdo plan financiar duhet të ketë një objektiv. Mendoni se çfarë lloj stili jetese dëshironi tani, afatshkurtër dhe afatgjatë dhe më pas shkruani qëllimet gjithëpërfshirëse që mbulojnë të gjitha aspektet e jetës tuaj. Për shembull:
Pas përcaktimit të objektivit të blerjes së një shtëpie duke kursyer 1.000.000 IDR/muaj, e kuptoni se objektivat afatshkurtra mund të mbështesin arritjen e objektivave afatmesëm dhe afatgjatë sepse brenda një kohe të caktuar, ju mund të blini një shtëpi që është afatgjatë objektiv duke kursyer çdo muaj
Hapi 2. Krijoni një plan që plotëson kriteret "SMART"
SMART qëndron për specifike, të matshme, të arritshme, të fokusuara në rezultate dhe të bazuara në kohë. Planet sipas këtyre kritereve ju ndihmojnë të realizoni gjërat për të cilat ëndërroni përmes veprimeve konkrete.
Hapi 3. Reflektoni mbi vlerën e besimeve tuaja financiare
Cila është perspektiva juaj për paratë dhe pse? Nëse mendoni se paratë janë të rëndësishme, pse? Do ta keni më të lehtë të formuloni objektiva financiarë duke iu përgjigjur këtyre pyetjeve. Për shembull: Paraja është e rëndësishme sepse doni të keni shumë kohë dhe liri financiare në mënyrë që të përmbushni dëshirën tuaj për të udhëtuar jashtë vendit. Të kuptuarit e vetes ju ndihmon të përcaktoni dhe të jepni përparësi përpjekjeve për të arritur qëllimet që keni vendosur.
Hapi 4. Përfshini të gjithë anëtarët e familjes në diskutim
Nëse keni një bashkëshort ose jeni tashmë të martuar, bëni një plan financiar personal si plan familjar. Kur mblidhen, secili anëtar mund të përcjellë vlerën e besimeve dhe synimeve të tyre. Pas kësaj, merrni vendime financiare bazuar në këto gjëra.
- Nëse dalin përparësi të ndryshme, diskutoni me qetësi derisa të dyja palët të bien dakord mbi objektivat financiare që do të ndahen me përparësitë.
- Dije se ka njerëz që janë më të mirë në menaxhimin e parave. Përcaktoni se kush është përgjegjës për monitorimin e buxhetit të familjes ose bëni një marrëveshje në mënyrë që ju dhe partneri juaj të menaxhoni financat së bashku.
Hapi 5. Merrni parasysh të gjithë qëllimet, përfshirë dëshirat që nuk duken si një plan financiar
Për shembull: planifikimi i një pushimi në Evropë në fillim nuk duket si një qëllim financiar, por ju duhet të grumbulloni fonde për të qenë në gjendje të udhëtoni.
- Synimet në aspektin intelektual, për shembull: edukimi i vazhdueshëm, ndjekja e trajnimeve të lidershipit, dërgimi i fëmijëve në universitet, ndjekja e seminareve.
- Konsideroni mënyrat për të fituar të ardhura, për shembull: të vendosni të vazhdoni karrierën tuaj, të rrisni kompetencën tuaj për të marrë një promovim ose të keni një karrierë në një fushë të re.
- Vendosni qëllime të jetesës në mënyrë që të argëtoheni dhe të arrini cilësinë e jetës që dëshironi.
- Vendosni një objektiv për zgjedhjen e një vendi për të jetuar, për shembull: marrjen me qira ose blerjen e një shtëpie.
- Paramendoni se si do të jetë mënyra juaj e jetesës pas daljes në pension dhe më pas vendosni objektiva financiarë në mënyrë që të jeni në gjendje të jetoni pensionin tuaj sipas standardeve që keni vendosur.
Pjesa 3 nga 6: Vendosja për Veprime të Tjera
Hapi 1. Konsideroni mënyra të tjera për të arritur qëllimet tuaja financiare
Në përgjithësi, opsionet në dispozicion ndahen në 2 kategori: shfrytëzimi i burimeve ekzistuese në mënyra të reja ose ndërmarrja e sipërmarrjeve të reja për të gjeneruar të ardhura. Cilado opsion që zgjidhni, merrni parasysh nëse dëshironi:
- Duke vazhduar të njëjtën përpjekje.
- Zhvilloni një biznes në vazhdim.
- Ndryshoni gjendjen aktuale.
- Duke bërë biznes të ri.
Hapi 2. Mos harroni se qëllime të caktuara mund të arrihen në mënyra të ndryshme
Për shembull: nëse doni të kurseni para për të udhëtuar në Evropë, hiqni dorë nga zakoni i pirjes së kafesë në kafenetë dhe përgatiteni vetë në shtëpi, në mënyrë që kursimet tuaja të vazhdojnë të rriten me 100,000 IDR/javë. Një mënyrë tjetër, bëni biskota dhe më pas ofrojini ato fqinjëve ose kolegëve dhe më pas ruani rezultatet për pushime.
Hapi 3. Përcaktoni nëse një objektiv prek tjetrin
Përveç përcaktimit të mënyrave të tjera për të arritur qëllimet financiare, duhet të keni parasysh ndikimin që kanë objektiva të caktuar. Për shembull: Ju dëshironi të pushoni jashtë vendit për të arritur një mënyrë jetese të caktuar, por sapo të mendoni për këtë, vazhdimi i arsimit tuaj për të mësuar një gjuhë të huaj do t'ju lejojë të udhëtoni më pak shtrenjtë. Përveç kësaj, ju mund të punoni jashtë vendit si përkthyes ose sipërmarrës.
Pjesa 4 nga 6: Vlerësimi i Alternativave
Hapi 1. Vendosni se si do ta zbatoni planin financiar
Merrni parasysh kushtet tuaja të jetesës, vlerat e besimit dhe gjendjen aktuale të ekonomisë.
- Krahasoni gjendjen tuaj aktuale financiare me gjendjen tuaj të dëshiruar (bazuar në kategorinë në hapin e mësipërm). Pasi të keni vënë re dallimet, përqendroni vëmendjen në aspekte të caktuara duke bërë një plan financiar për të bërë përpjekjet e nevojshme.
- Vendosni për një mënyrë praktike. Planet e hollësishme ju ndihmojnë të arrini qëllimet tuaja pa u ndjerë të frustruar apo të pushtuar nga një axhendë pune më pak specifike.
Hapi 2. Mos harroni se çdo opsion do të ketë një kosto oportune
Kostoja e oportunitetit është mundësia që duhet të sakrifikoni për të marrë një vendim. Kursimi për të udhëtuar jashtë vendit duke hequr dorë nga zakoni i blerjes së kafesë ju kushton kohë, plane dhe biseda interesante me prodhuesin tuaj të preferuar të kafesë.
Hapi 3. Hulumtoni si një shkencëtar para se të merrni një vendim
Mblidhni sa më shumë informacion të jetë e mundur dhe më pas vlerësoni të dhënat me kujdes. Për shembull: nëse doni të investoni, studioni korrelacionin midis rrezikut dhe kthimit. Konsideroni nivelin e rrezikut dhe sa të ardhura do të merrni nëse investimi është i suksesshëm. A ia vlejnë të ardhurat rrezikut?
Hapi 4. Kuptoni që pasiguria është normale në jetën e përditshme
Edhe nëse keni bërë kërkime të plota, parametrat në jetën tuaj mund të ndryshojnë. Kushtet e ngadalta ekonomike priren të shkaktojnë humbje. Puna e re për të cilën keni ëndërruar rezulton të jetë zhgënjim personal dhe profesional. Bëni zgjedhjen më të mirë dhe mbani mend se mund të rregulloni vendimin tuaj nëse është e nevojshme.
Pjesa 5 nga 6: Përgatitja dhe Ekzekutimi i një Plani Financiar
Hapi 1. Mos harroni qëllimin përfundimtar të planit tuaj financiar
Pas vendosjes së qëllimeve, gjetjes së alternativave dhe vlerësimit të tyre, shkruani të gjitha mënyrat që dëshironi t'i zbatoni ato. Merrni parasysh gjendjen tuaj aktuale dhe më pas vendosni objektivin më realist.
- Llogaritni pasurinë tuaj aktuale neto. Nëse detyrimet tuaja janë të barabarta ose më të mëdha se vlera juaj aktuale neto, ndërmerrni hapa për të ndryshuar raportin.
- Nëse vendosni se doni të rrisni vlerën tuaj neto, mos harroni se shlyerja e borxhit është një investim i mirë. Kostot e interesit për borxhin relativisht të vogël do të rriten me kalimin e kohës. Parandaloni probleme më serioze duke ndarë fonde për të shlyer borxhin.
Hapi 2. Përcaktoni objektivin që dëshironi të arrini në këtë kohë
Gjeni një ekuilibër midis qëllimeve afatshkurtra, afatmesme dhe afatgjata, në mënyrë që të planifikoni për muajt dhe vitet në vazhdim.
- Përqendrohuni në rritjen e ritmeve të rritjes. Ky është një faktor përcaktues në mënyrë që të jeni në gjendje të arrini objektivin.
- Bëhuni realistë. Strategjitë që keni vlerësuar mund të mos zbatohen domosdoshmërisht njëkohësisht. Prandaj, zgjidhni disa objektiva reciprokisht mbështetës në mënyrë që të gjitha ato të arrihen dhe siguroni rezultate që mbështesin realizimin e objektivave të tjerë.
Hapi 3. Përgatitni një buxhet bazuar në objektivat në planin financiar
Pasi të dini sasinë e vlerës neto duke llogaritur sasinë e aktiveve dhe detyrimeve rrjedhëse, përdorni këtë informacion për të bërë një plan pune sipas vendimeve që keni marrë dhe pastaj zbatojini këto vendime me përgjegjësi të plotë. Për shembull: nëse keni vendosur të zvogëloni buxhetin tuaj për pirjen e kafesë prej 80,000 Rp/muaj për të kursyer, regjistroni atë numër në buxhetin tuaj financiar.
Vendimi për të marrë një punë të re është zakonisht i vështirë për t'u përfshirë në buxhet, por duhet të regjistrohet në planin e punës financiare si një referencë që duhet të merret parasysh
Hapi 4. Eksploroni mundësinë e kërkimit të këshillave nga një konsulent financiar
Edhe nëse jeni në gjendje të merrni vendimet tuaja financiare, një konsulent financiar është një person neutral, kështu që ju mund të jepni këshilla pa u emocionuar.
Pjesa 6 nga 6: Rishikimi dhe Rishikimi i Planeve Financiare
Hapi 1. Mendoni për një plan financiar si një fletë pune
Krijimi i një plani financiar personal është një proces sepse ndryshimi mund të ndodhë në çdo kohë. Ndonjëherë, ju duhet të përshtatni planet tuaja me ndryshimin e kushteve të mjedisit dhe të vendosni objektiva të rinj.
Hapi 2. Vlerësoni periodikisht planin financiar
Nëse jeta juaj e përditshme ndryshon shumë shpejt, për shembull gjatë kolegjit, ju duhet të vlerësoni planin tuaj çdo 6 muaj. Nëse jeta juaj tenton të jetë më e qëndrueshme, për shembull pasi fëmijët të jetojnë në mënyrë të pavarur, bëni një vlerësim një herë në vit.
Hapi 3. Diskutoni një plan financiar personal me partnerin tuaj
Nëse jeni angazhuar tashmë për një lidhje, duhet ta bëni këtë proces planifikimi me partnerin tuaj. Kur bëni një angazhim, mbani mend se diskutimet financiare duhet të jenë pjesë e diskutimit të vlerave, qëllimeve dhe planeve për arritjen e këtyre qëllimeve.
Këshilla
- Blini një program për të automatizuar krijimin dhe menaxhimin e planeve financiare.
- Edukoni veten. Lexoni libra, artikuj gazetash, revista dhe revista financiare në faqet e internetit që fokusohen në gjendjen e financave dhe ekonomisë. Shikoni emisionet e lajmeve dhe diskutoni me njerëzit që kanë përvojë në bërjen e planeve financiare personale. Sa më shumë tema financiare të kuptoni, aq më të mira do të jenë planet tuaja për mirëqenien financiare.
- Kërkoni këshilla nga një konsulent financiar profesionist nëse doni të vendosni për mënyrën më të përshtatshme për të investuar.
