Borxhi ndihet si një barrë që varet nga qafa juaj, dhe me kreditë studentore, kreditë e makinave dhe shpenzimet mjekësore, gjithçka bëhet një shumë mjaft e madhe. Të mësuarit se si të merreni me kreditë dhe të krijoni strategji për shlyerjen e tyre mund t’ju ndihmojë të filloni të menaxhoni borxhin tuaj. Dilni nga skllavëria e borxhit dhe kthehuni në botën reale, pastaj mësoni të jetoni pa borxhe.
Hapi
Pjesa 1 nga 3: Bërja e një Plani
Hapi 1. Vlerësoni problemin tuaj
Kur ke borxhe, nuk mund të jesh si një struc. Mos e fut kokën në rërë dhe hiq dorë. Menjëherë, tani, duhet të dini se sa keni borxh në mënyrë që të bëni një plan për të dalë nga kurthi i borxhit dhe për të vazhduar jetën tuaj. Jini realistë dhe llogaritni.
Në përgjithësi, borxhi i kartës së kreditit, kredia e makinave, hipotekat për shtëpitë dhe kreditë studentore janë pjesa më e madhe e borxhit aktual që përjetojnë shumica e njerëzve. Shtoni këto borxhe dhe çdo borxh tjetër që keni. Merrni numrat dhe përballeni me të
Hapi 2. Priorizoni borxhin me interesin më të lartë
Pasi të keni marrë të dhënat e papërpunuara, është e rëndësishme të hidhni një vështrim më të thellë. Cila hua ka normën më të lartë të interesit?
Një pjesë e arsyes pse borxhi është kaq i vështirë për tu shlyer është se ai vazhdon të rritet. Nëse nuk paguani shpejt, do të përfundoni duke paguar shumë më tepër në afat të gjatë, duke e bërë shumë të vështirë të dilni nga toka
Hapi 3. Bëni një plan për të shlyer borxhin tuaj
Rishikoni plotësisht financat tuaja, llogaritni shumën dhe shihni se cila mënyrë pagese do të jetë më efektive për situatën tuaj.
- Mundohuni të shlyeni borxhin që ka interesin më të lartë, ndërkohë bëni pagesa minimale për borxhet e tjera. Ky nganjëherë quhet borxh "shkallëzues" dhe ndihmon huamarrësit të ndihen më aktivë në kontrollin e borxhit të tyre.
- Nëse normat e interesit për të gjitha borxhet tuaja janë pothuajse të njëjta, shlyeni borxhin me shumën më të ulët. Kjo nganjëherë quhet "shkallë e kundërt", e cila ju lejon të shihni përparimin tuaj më shpejt dhe do t'ju bëjë të ndiheni më mirë pasi të shlyeni borxhin më të vogël.
Hapi 4. Flisni me një këshilltar financiar për konsolidimin e borxhit tuaj
Nuk keni pse ta kaloni këtë vetëm. Dokumentet financiare janë shumë komplekse. Përpjekja dhe bërja vetë mund të jetë zhgënjyese, por gjeni një këshilltar financiar të cilit mund t'i besoni dhe flisni për konsolidimin e huasë në një pagesë çdo muaj që është më e menaxhueshme, për ta bërë më të lehtë shlyerjen.
Ekziston gjithashtu mundësia e uljes së normës së interesit për kredi të caktuara, ose kërkimit të shtyrjes për një periudhë të shkurtër kohore. Në disa situata, mund të jeni në gjendje të shtyni pagesat për një periudhë të caktuar kohe, gjatë së cilës nuk do të grumbulloni interes. Gjatë asaj kohe, ju mund të paguani në mënyrë agresive pa e bërë borxhin të rritet, gjë që është një avantazh serioz
Pjesa 2 nga 3: Pagimi i borxhit
Hapi 1. Krijoni një buxhet të ngushtë
Kryerja e llogaritjeve të nevojshme për të jetuar në gjendjen tuaj financiare nuk është aq e komplikuar sa duket. Si: Llogaritni të ardhurat tuaja çdo muaj, pastaj llogaritni koston e nevojave tuaja çdo muaj. Kostot e këtyre nevojave përfshijnë ushqimin, qiranë ose hipotekën, faturat dhe pagesat thelbësore për borxhet më të ngutshme.
- Balanconi shumën e parave që shkon në secilën kategori shpenzimesh për të provuar dhe përdorur sa më shumë nga të ardhurat tuaja në kategoritë e shlyerjes së huasë, në mënyrë që të paguani huanë më shpejt. Respektojeni këtë buxhet çdo muaj.
- Nëse shpenzimet tuaja janë më shumë se të ardhurat tuaja, duhet të bëni disa gjëra. Natyrisht ju duhet të shkurtoni disa shpenzime ose të bëni më shumë para. Në disa situata ju mund t'i bëni të dyja. Merrni parasysh marrjen e punës shtesë, jashtë orarit dhe marrjen e përgjegjësive shtesë në punën tuaj, dhe shkurtoni çdo shpenzim që mund të zvogëlohet.
Hapi 2. Shkurtoni shpenzimet kudo që të keni mundësi
Mësimi për të zvogëluar sa më shumë kostot e përfshira dhe për të kursyer çdo qindarkë do t'ju ndihmojë të përdorni më shumë para për të shlyer kreditë dhe për të dalë nga rrethi i borxhit sa më shpejt të jetë e mundur.
- Gatuani ushqimin tuaj. Ndaloni së ngrëni jashtë dhe filloni të blini ushqime të lira dhe mësoni të gatuani sasi të mëdha që e gjithë familja juaj mund t'i hajë për më pak. Restorantet e ushqimit të shpejtë i mashtrojnë njerëzit të mendojnë se ushqimi i tyre është i lirë, por një tenxhere me perime, oriz dhe fasule është shumë më e shëndetshme sesa një burger djathi.
- Shkurtoni shpenzimet jo thelbësore të argëtimit. A janë abonimet Netflix dhe kabllot vërtet të nevojshme kur jetoni në një qytet që ka një bibliotekë publike? A keni vërtet nevojë të shkoni në një restorant, klub ose shfaqje muzikore? Gjeni mënyra për t'u argëtuar me çmim të ulët.
Hapi 3. Shlyeni plotësisht borxhin tuaj sa herë që keni para të tepërta
A ka ndonjë shtesë në pagën tuaj këtë javë? Mund t’i kaloni të gjitha brenda një nate, ose mund t’i përdorni për të shlyer një hua. Keni THR? Ju mund të blini shumë dhurata ose t'i përdorni ato për të shlyer kreditë. Nëse doni të jeni pa borxhe, duhet të jeni të ashpër me veten. Nuk ka shpenzime shtesë derisa të jeni plotësisht pa borxhe dhe mund të paguani gjithçka pa rënë në borxh. Merrni një angazhim për të arritur atë qëllim dhe punoni shumë derisa të arrihet.
Hapi 4. Kurseni gjithçka që nuk shpenzoni
Nëse keni buxhetuar saktë dhe në fund të muajit ju kanë mbetur para, kurseni ato. Importantshtë e rëndësishme të keni kursime për nevoja të papritura, emergjenca dhe shpenzime të tjera që mund t'ju zhytin përsëri në borxhe. Të kesh një fond emergjence është shumë i rëndësishëm për të shmangur borxhin dhe pa borxhe të gjalla.
Bëjeni një qëllim për të kursyer. Edhe nëse janë vetëm disa milionë dollarë, marrja e veprimit të nevojshëm për të kursyer në vend që t’i shpenzoni dhe shikimi i rritjes së kursimeve tuaja mund të jetë një përvojë e kënaqshme për disa. Bëni kursimin më problematik sesa blerja
Hapi 5. Nëse keni të drejtë për një rimbursim të tepërt të taksës, përdorni atë me mençuri
Për disa njerëz, taksat janë diçka për t’u frikësuar. Për të tjerët, taksat janë në fakt një mundësi për të fituar pak para në formën e një deklarate tatimore. Ata që kualifikohen mund të marrin kthime deri në dhjetëra miliona nëse mbështesin një familje me tre ose më shumë fëmijë. Imagjinoni sa borxh mund të shlyeni për një rimbursim të tepërt të taksës. Mos prisni pasuri të mëdha gjatë sezonit të taksave, por jini të përgatitur t'i përdorni ato me mençuri nëse ka.
Pjesa 3 nga 3: Jetesa pa borxhe
Hapi 1. Bëni një ndryshim në sjellje
Nëse dëshironi të jeni pa borxhe, duhet të ngrini të gjitha shpenzimet jo thelbësore dhe të shmangni blerjen e gjërave që nuk mund t'i përballoni. Nëse nuk mund të blini diçka me para, sot, nuk keni nevojë për të. Përmbajuni procesit dhe rrugëtimit për të qëndruar pa borxhe dhe për të shijuar lirinë që vjen me të.
Të jesh i lirë nga borxhet nuk do të thotë të jetosh si një koprrac. Nëse doni të shpenzoni disa para për pushime, ose të bëni pazar dhe të jeni një shpifje disa herë, shkoni përpara. Vetëm sigurohuni që shpenzimet për këtë argëtim të vijnë nga të ardhura shtesë mujore, jo të marra nga fondet që janë fryrë përtej kapacitetit
Hapi 2. Vazhdoni të kurseni
Çdo ditë, paguani disa para për faturat, ushqimin dhe nevojat e tjera të jetës, dhe disa para për kursimet. Gjithashtu lini pak para për gjëra që nuk janë thelbësore. Importantshtë e rëndësishme të jeni në gjendje të blini atë që dëshironi pa hyrë në borxh. Vazhdoni të kurseni dhe paguani faturat në mënyrë që të paguani borxhin.
Hapi 3. Jetoni të lumtur me atë që keni
Për shumë njerëz, borxhi ndodh sepse ne mendojmë se meritojmë një cilësi të caktuar të jetës. Pse nuk i meritojmë makinat e shtrenjta, bizhuteritë dhe pushimet luksoze që njerëzit e tjerë mund të përballojnë? Ky lloj i të menduarit është ajo që i bën njerëzit të zhyten në borxhe të mëdha, të cilave u duhet të luftojnë gjatë gjithë jetës për t’i shlyer. Mësoni të jetoni të lumtur brenda mundësive tuaja dhe shijoni çdo qindarkë që kurseni, çdo ditë që shpenzoni pa u varur nga të tjerët. Lironi jetën tuaj.
Hapi 4. Qëndroni të shëndetshëm
Borxhi mjekësor mund të zhytë shpejt një person të siguruar financiarisht në telashe financiare. Ju duhet të hani mirë, të stërviteni dhe të mbani një higjienë të mirë dentare për të shmangur kostot e kushtueshme dhe të papritura që vijnë si rezultat i një gjendjeje shëndetësore. Një udhëtim i shkurtër në spital mund të falimentojë një person të papërgatitur. Mos u bëj një prej tyre.
Nëse nuk jeni të mbuluar nga sigurimi, sigurohuni që të keni sigurim shëndetësor të përballueshëm sa më shpejt të jetë e mundur. Flisni për opsionet e sigurimit me shefin tuaj, ose bëni disa kërkime mbi opsionet e sigurimeve shtetërore në treg. Të kesh sigurim shëndetësor është thelbësore kur vjen një kohë kur keni nevojë për pak ndihmë
Hapi 5. Ndërtoni reputacionin tuaj
Kur borxhi juaj është shlyer, argëtimi mund të fillojë. Ndërtimi i një reputacioni dhe përpjekja për të marrë një reputacion të mirë të kredisë do t'i bëjë shpenzimet dhe kartat e kreditit fitimprurëse për ju. Nëse keni mundësi të blini diçka të plotë, paguani me një kartë krediti dhe pastaj shlyeni atë menjëherë për të ndihmuar në ndërtimin e një reputacioni të kredisë që mund të jetë dëmtuar më parë nga pesha e huasë tuaj. Merrni hapa që kredia të funksionojë për ju.
Këshilla
- Mos përdorni një kartë krediti! Serioz! Mënyra më e lehtë për të shmangur borxhin është që kurrë, kurrë të mos ngarkoni asgjë në një kartë krediti. Nëse vërtet keni nevojë për një kartë krediti (për të "ndihmuar" për të fituar një reputacion të mirë të kredisë) përdorni një kartë krediti vetëm për blerjet që mund të paguani kur përdorni kartën e kreditit. Paguani faturën e kartës tuaj të kreditit kur është e duhur. Mos lejoni që asgjë të rrisë interesin dhe sigurisht mos e vononi dënimin e vonuar, është vetëm një shpenzim shtesë. Në këtë mënyrë ju do të merrni një reputacion të mirë të kredisë pa hyrë në borxhe.
- Hani në shtëpi. Kjo do t'ju kursejë para dhe do të jeni më të shëndetshëm.
- Shpenzoni sa më pak para të jetë e mundur.
- Përdorni kuponë dhe blini për artikuj kryesorë në shitje ndërsa mbani koston e gjërave të domosdoshme brenda buxhetit.
- Krijoni një plan buxhetor. Planifikoni se si e shpenzoni pagën tuaj.
- Zgjidhni një hobi që nuk përfshin shpenzimin e parave.
- Kurseni, fitoni të ardhura shtesë dhe përpiquni të mos shpenzoni më shumë sesa fitoni. Në këtë mënyrë ju do të jeni në gjendje të heqni qafe borxhin më shpejt.
- Përdorni faqet lokale në qytetin, komunitetin ose shkollën tuaj, ku njerëzit blejnë/shesin/tregtojnë pajisje shkollore, artikuj sportivë, sende shtëpiake dhe çdo gjë tjetër që mund të kursejë para për artikujt që do të përdoren vetëm përkohësisht ose që fëmija juaj do të përdorë vetëm për pak kohë.
- Mundohuni të kurseni karburant duke ecur, duke ecur me biçikletë, duke bërë skateboard, kudo që keni nevojë të shkoni.
