Borxhi i kartës së kreditit mund të rritet shpejt dhe shumë njerëz luftojnë për të menaxhuar dhe shlyer borxhin. Përgatituni, përmbajuni një buxheti dhe kuptoni hapat që duhet të ndërmerrni për t’ju ndihmuar të dilni nga borxhi i kartës së kreditit dhe të rivendosni reputacionin tuaj të mirë.
Hapi
Pjesa 1 nga 4: Përgatitja
Hapi 1. Mblidhni faturën e kartës tuaj të kreditit
Mblidhni faturat më të fundit nga secila prej kartave tuaja të kreditit. Pasqyrat e llogarisë përmbajnë informacion bazë për borxhin e secilës llogari, normat e interesit dhe pagesat minimale.
Ka mjete dhe aplikacione të ndryshme falas online që mund t'ju ndihmojnë të mbledhni dhe organizoni informacionin e llogarisë tuaj, siç është Mint.com
Hapi 2. Rishikoni deklaratën e kartës tuaj të kreditit
Bëni një listë që identifikon detajet e borxhit. Çdo listë llogarish përmban:
- Emri i kartës.
- Bilanci në kartë.
- Norma e interesit të llogarisë.
- Shuma minimale e pagesës mujore.
- Tarifa shtesë për pagesa të vonuara ose përdorim që tejkalojnë kufirin e llogarisë.
Hapi 3. Llogaritni shumën totale të borxhit
Shtoni të gjitha bilancet e papaguara në secilën kartë për të marrë shumën totale të borxhit në kartën tuaj të kreditit.
Hapi 4. Krijoni një buxhet mujor
Përcaktoni shpenzimet fikse çdo muaj dhe të ardhurat e mbetura që mund të lini mënjanë për borxhin e kartës së kreditit. Vendosni sa më shumë para për të shlyer borxhin e mbetur çdo muaj, në mënyrë që të shmangni borxhin shtesë nga kostot e interesit
- Shpenzimet fikse janë shpenzime që duhet të paguhen çdo muaj siç janë pagesat e qirasë, shërbimet komunale (p.sh. uji dhe energjia elektrike) dhe pagesat e makinave.
- Gjithashtu përfshini shpenzimet e ndryshueshme në buxhetin tuaj. Shpenzimet e ndryshueshme janë shpenzime që mund t’i ndryshoni ose shmangni plotësisht, të tilla si blerja e rrobave të reja ose darka jashtë.
Hapi 5. Ulni shpenzimet tuaja
Mundohuni të gjeni mënyra për të zvogëluar shpenzimet tuaja mujore në mënyrë që të shpenzoni më shumë para për pagesat me kartë krediti. Synoni shpenzimet e ndryshueshme të listuara në buxhetin tuaj për të gjetur mënyra për të kursyer para.
- Gatuani ushqim në shtëpi në vend që të hani jashtë.
- Bëni kafe në shtëpi në vend që të blini pije të shtrenjta kafeje.
- Shtyni shpenzimet që mund të presin deri më vonë, siç janë rrobat e reja.
- Huazoni libra, muzikë dhe filma nga bibliotekat publike në vend që t'i blini ato.
Hapi 6. Rishikoni borxhin tuaj çdo muaj
Bëni një listë të të dhënave që përmbajnë bilancin, normën e interesit dhe shpenzimet çdo muaj. Kontrolloni për tarifat e rastësishme dhe sigurohuni që pagesa është marrë dhe kredituar në llogarinë tuaj.
Hapi 7. Bëni rregullime buxhetore çdo muaj
Të ardhurat dhe shpenzimet tuaja mund të ndryshojnë, kështu që shuma që keni lënë mënjanë për të shlyer borxhin mund të ndryshojë gjithashtu. Sigurohuni që të mos shpenzoni më shumë para sesa keni çdo muaj.
Pjesa 2 nga 4: Parandalimi i Borxhit të Madh
Hapi 1. Paguani bilancin minimal
Duke paguar bilancin minimal të borxhit çdo muaj, ju do të shmangni kostot shtesë që do t'i shtohen borxhit.
- Nëse nuk mund të bëni pagesat minimale, përpiquni të fitoni më shumë. Shisni gjëra rreth shtëpisë tuaj, ose përpiquni të gjeni punë me kohë të pjesshme ose të çuditshme, si kujdestari për fëmijë.
- Nëse nuk mund të bëni pagesën minimale dhe nuk merrni para shtesë, kontaktoni ofruesin e kartës tuaj të kreditit. Informoni kompaninë e kartës së kreditit që nuk mund të paguani pagesën minimale dhe kërkoni një zgjatje ose rregullim të shumës së pagesës.
Hapi 2. Ndaloni krijimin e borxhit
Mos krijoni borxh të ri përsëri në kartën tuaj të kreditit, veçanërisht në llogaritë që kanë interes më të lartë dhe që janë afër ose tejkalojnë kufirin tuaj të kreditit. Nëse është e nevojshme, prerë kartën në mënyrë që të mos e përdorni në mënyrë impulsive.
Hapi 3. Shmangni tarifat e vonuara
Sigurohuni që të paguani pagesat minimale në kohë çdo muaj në mënyrë që ofruesit e kredive të mos ju ngarkojnë me tarifa të vonuara.
Pjesa 3 nga 4: Ulja e normave të interesit
Hapi 1. Shlyeni së pari kartën me normën më të lartë të interesit
Paguani kartat një nga një duke filluar me llogarinë me shpenzimet më të larta të interesit. Kjo metodë do të zvogëlojë borxhin më shpejt sepse do të paguani norma më të ulëta interesi për kartat e tjera të kreditit.
Hapi 2. Kërkoni një normë interesi më të ulët
Telefononi secilin ofrues kredie dhe kërkoni që ata të ulin normën e interesit të llogarisë tuaj. Edhe nëse normat e interesit janë vetëm pak më të ulëta, mund të shtoni kursime të mëdha me kalimin e kohës. Nëse një kompani është e gatshme të ulë normën tuaj të interesit, kërkoni huadhënës të tjerë të bëjnë të njëjtën gjë si konkurrentët e saj.
Hapi 3. Transferoni bilancin e borxhit në një llogari me një normë interesi më të ulët
Gjeni një kartë me një normë interesi shumë të ulët dhe zhvendosni bilancin e borxhit që ka një normë interesi të lartë. Shumë karta ofrojnë një normë të ulët fillestare interesi për periudhën fillestare.
- Bilancet e transferimit vetëm nëse keni mundësi të paguani borxhin gjatë periudhës së parë me interes të ulët. Përndryshe, normat e interesit mund të jenë më të larta.
- Kreditorët mund të paguajnë një tarifë transferimi të bilancit. Kontrolloni nëse shuma e tarifës plus normën e re të interesit është akoma më e ulët se norma aktuale e interesit.
Pjesa 4 nga 4: Konsiderimi i Këshillimit të Borxhit
Hapi 1. Konsideroni të konsultoheni me një ekspert për ndihmë
Nëse ndiheni të mbingarkuar, një këshilltar me borxhe me reputacion mund t'ju ndihmojë të negocioni me kompaninë e kartave të kreditit dhe t'ju ndihmojë të krijoni një plan të shlyerjes së borxhit që i përshtatet rrethanave tuaja.
Hapi 2. Gjeni një shërbim lokal jofitimprurës të këshillimit të borxhit
Shërbimet jofitimprurëse kanë më shumë gjasa të jenë të ligjshme. Shumë shërbime fitimprurëse të borxhit kërkojnë tarifa të larta dhe mund të çojnë në borxhe edhe më të mëdha. Pyesni miqtë ose familjen për referime në mënyrë që të gjeni një shërbim të mirë. Këshilltarët me reputacion të borxhit jofitimprurës mund të gjenden gjithashtu përmes agjencive lokale, për shembull:
- Kolegj
- Baze ushtarake
- Unioni i Kredisë
- Autoriteti i Strehimit Publik
Hapi 3. Punoni me një këshilltar me reputacion për të vendosur nëse keni nevojë për ndihmë shtesë
Një këshilltar borxhi mund të sugjerojë një plan të menaxhimit të borxhit ose një plan të shlyerjes së borxhit. Ndërsa këto shërbime mund të ndihmojnë në shlyerjen e borxhit, ato kanë përfitime dhe kosto komplekse. Diskutoni planet në mënyrë të detajuar me një këshilltar për të siguruar që jeni në dijeni të kostove dhe rreziqeve të mundshme.
