Nëse keni një kartë krediti, duhet të jeni të njohur me termin Norma Vjetore e Interesit ose Prill. Kjo është norma vjetore e interesit e ngarkuar në bilancin tuaj ose faturën e kartës së kreditit. Ky term është në të vërtetë mashtrues, sepse faturat e kartës së kreditit nuk ngarkojnë interes në vit. Por gjithashtu mbani në mend se norma e shtyrë/hyrja e interesit (0 % prill për gjashtë muaj!) Skadon pas njëfarë kohe, kështu që mbani një sy kur ndryshon norma juaj e interesit. Në mënyrë që të mos pranoni financat tuaja, duhet të dini se si të llogaritni interesin aktual në faturën e kartës tuaj të kreditit çdo muaj.
Hapi
Metoda 1 nga 5: Llogaritja e Interesit Fiks dhe të Ndryshueshëm
Hapi 1. Kuptoni sesi këto dy lule janë të ngjashme dhe të ndryshme nga njëra -tjetra
Të dyja janë një lloj prilli "blerjeje", që do të thotë se ato zbatohen për blerjet normale të ngarkuara në një kartë krediti. Ju duhet të dini Shkallën Periodike Ditore (DPR) për të llogaritur sa interes paguani çdo muaj. Kjo do të shpjegohet në fazën tjetër. Gjëja që duhet të theksohet është se nëse paguani para përfundimit të ciklit të faturimit, nuk keni pse të paguani interes për blerjet tuaja për këto dy kategori prilli të "blerjes". Interesi i ngarkohet vetëm borxhit në fund të ciklit të faturimit.
- Prilli mbetet i pandryshuar, nëse nuk vazhdoni të paguani në kohë. Në këtë pikë, kompania e kartës së kreditit do të dërgojë një letër që përmban dënimin e ri/interesin e paracaktuar.
- Interesi i ndryshueshëm mund të ndryshojë, në varësi të normave kombëtare të interesit ose faktorëve të tjerë ekonomikë. Për shembull, mund të ndryshojë bazuar në luhatjet në normën kryesore të interesit federal të botuar në Wall Street Journal.
- Shikoni fletët e deklaratës së kontratës ose kartës së kreditit për vlerat tuaja të ndryshueshme dhe fikse të Prillit.
Hapi 2. Llogaritja e normave ditore periodike (DPR)
Kompanitë e kartave të kreditit zakonisht llogaritin interesin e ngarkuar për ju çdo muaj. Për shkak se numri i ditëve në muaj ndryshon - për shembull, janari ka 31 ditë, ndërsa shkurti ka 28 ditë - shumica e kompanive të kartave të kreditit përdorin formulën DPR për të llogaritur interesin. Për të llogaritur DPR, ndani vlerën vjetore të Prillit me 365 (numri i ditëve në një vit).
Për shembull, për një prill fiks ose të ndryshueshëm prej 19 përqind: 19 365 = 0.052. Kjo është vlera juaj DPR
Hapi 3. Shumëzoni atë numër me numrin e ditëve në muajin aktual
Pra, në janar, ju duhet të shumëzoni DPR me 31: 0.052 x 31 = 1.61. Kjo do të thotë që interesi i faturës për janar është 1.61 përqind. Në shkurt, shumëzoni DPR me 28: 0.052 x 28 = 1.46. Kjo do të thotë që interesi për faturat për shkurt është 1.46 përqind.
Hapi 4. Shumëzoni interesin e faturës me bilancin e pashlyer
Mbani në mend se nëse paguani shumën e plotë në datën e faturimit, nuk do t'ju ngarkohet asnjë interes. Sidoqoftë, nëse paguani vetëm faturën minimale ose më pak të të gjithë faturës së papaguar, duhet të paguani interes për faturën për atë muaj. Shndërroni normën tuaj të interesit në një decimal duke lëvizur pikën dhjetore dy pozicione në të majtë. Kështu, interesi për 1.61 përqind në janar do të ishte 0.0161, dhe interesi 1.46 përqind në shkurt do të ishte 0.0146.
- Nëse bilanci i papaguar i kartës suaj në fund të ciklit të faturimit të Janarit është 13,330,000 IDR, - duhet të paguani 13,330,000 IDR, - x 0,0161, ose 214,613 IDR, -
- Nëse bilanci i papaguar i kartës suaj në fund të ciklit të faturimit të shkurtit është 13,330,000 IDR, - duhet të paguani 13,330,000 IDR, - x 0, 0146, ose 194,618 IDR, -
Metoda 2 nga 5: Llogaritja e interesit penal/prill i paracaktuar
Hapi 1. Mësoni se çfarë është ndëshkimi prill/interesi i paracaktuar
Kjo normë interesi është më e lartë se interesi i fituar kur nënshkruani pronësinë e kartës së kreditit. Ky interes nxitet nëse shkelni kushtet e dënimit në kontratën tuaj. Shembuj të këtyre shkeljeve përfshijnë blerjet që janë mbi bilancin ose pagesën e faturave mujore me vonesë të vazhdueshme.
Hapi 2. Përcaktoni dënimin prill/normën e interesit të paracaktuar
Ju mund të jeni në gjendje të gjeni ndëshkimin e paracaktuar APR/normën e interesit të paracaktuar në kontratën tuaj ose deklaratën mujore të faturimit. Me shumë mundësi banka do të dërgojë një letër ku thuhet për ndryshimin e vlerës së interesit. Sipas Aktit të Deklaratës dhe Llogarisë së Përgjegjësisë të Kartës së Kreditit të vitit 2009, ose Aktit CARD, bankave u kërkohet të japin një paralajmërim dhe 45 ditë para se të rregullojnë interesin tuaj të faturimit. Banka juaj do të shpjegojë normën e re të interesit në letrën e tyre.
Për shembull, mund të keni pasur një prill prej 20 përqind. Por një herë dy herë me vonesë-kjo do të thotë 60 ditë. Ju do të merrni një letër nga kompania e kartave të kreditit ku thuhet se ata po rrisin interesin mujor në një normë të paracaktuar/ndëshkimit prej 35 përqind
Hapi 3. Llogaritni DPR -në e shokut tuaj të ri
Ndajeni këtë interes të ri me numrin e ditëve në vit, 365. Në shembullin tonë, llogaritja është si më poshtë: 35 365 = 0.0958. Ky është interesi që duhet të paguani çdo ditë.
Hapi 4. Gjeni normën tuaj të interesit për muajin aktual
Numri i ditëve në një muaj ndryshon, prandaj sigurohuni që përdorni numrin e duhur për muajin që dëshironi të llogaritni. Meqenëse janari ka 31 ditë, shumëzoni 0.0958 x 31 për të marrë 2.97. Interesi juaj për janarin është 2.97 përqind e faturës së muajit.
Hapi 5. Shumëzoni interesin mujor me borxhin total të pashlyer
Mos harroni të konvertoni përqindjen në një numër dhjetor. Në shembullin tonë, 2.97 për qind bëhet 0.0297.
Nëse borxhi juaj i përgjithshëm i kartës së kreditit është 13,330,000 IDR, - në fund të janarit, atëherë paguani 13,330,000 IDR, - 0.0297 x, ose 395,901 IDR vetëm për interesin
Metoda 3 nga 5: Llogaritja e interesit të nivelit prill
Hapi 1. Kuptoni se si funksionojnë prilli i nivelit ose prilli i nivelit
Me nivelin APR, kompanitë e kartave të kreditit aplikojnë norma të ndryshme interesi në pjesë të ndryshme të deklaratës së faturimit. Për shembull, tarifimi i 17 përqind për faturat maksimale prej 13,330,000 Rp, - dhe 19 përqind për faturat mbi 13,330,000 Rp, -. Nëse fatura juaj totale është Rp. 19,995,000, - ju duhet të paguani interes 17 për qind në faturën prej 13,330,000 Rp, - dhe 19 për qind në faturën e mbetur që është 6,665,000 Rp.
Hapi 2. Llogaritni vlerën e DPR për çdo nivel
Mësoni sa nivele ose nivele aplikohen në faturimin total në fund të ciklit të faturimit. Ju duhet të dini vlerën e DPR për secilin nga këto interesa. Kështu, për shembull për shembullin tonë:
- 17 365 jep një vlerë DPR prej 0.047 për 13,330,000 IDR, - e para në faturë.
- 19 365 jep një vlerë DPR prej 0.052 për 6,665,000 IDR, - pjesa tjetër.
Hapi 3. Shumëzoni çdo DPR me numrin e ditëve në muaj
Metoda e llogaritjes është e njëjtë me interesin fiks dhe të ndryshueshëm. Por ju duhet të mbani mend që të aplikoni secilën fazë në çdo nivel. Supozoni se ne llogarisim interesin mujor për janarin, i cili përmban 31 ditë.
- 0.047 x 31 = interes mujor prej 1.457 përqind për 13,330,000 IDR, - së pari.
- 0.052 x 31 = interes mujor prej 1.612 përqind për Rp të mbetur. 6,665,000.
Hapi 4. Llogaritni interesin e paguar nga fatura totale
Përsëri, rrëshqisni pikën dhjetore dy pika në të majtë për të kthyer përqindjen në një numër që mund të shumëzohet.
- 13,330,000 IDR, - x 0, 01457 = 194,218 IDR, 1, - e interesit të paguar për 13,330,000 IDR të parë, - në faturë.
- 6,665,000 IDR, - x 0,01612 = 107,439 IDR, 8 nga interesi i paguar për pjesën e mbetur 6,665,000 IDR.
Hapi 5. Shtoni dy rezultatet për të marrë vlerën totale:
IDR 194,218, 1, - + 107,439 IDR, 8 = 301,657 IDR, 9, - e interesit të paguar për faturën totale që arrin në 19.995,000 IDR.
Metoda 4 nga 5: Llogaritja e Interesit për Tërheqjet e Parave në Prill
Hapi 1. Kuptoni se çfarë është APR -ja e Tërheqjes së Parave të Gatshme
Interesi për këtë mund të jetë më i lartë se prilli i rregullt, por është shumë i ndryshëm nga interesi i blerjes. Interesi për prillin e blerjeve të mallrave llogaritet vetëm në "fundin e çdo cikli të faturimit". Sidoqoftë, me tërheqjen e parave të gatshme, interesi ngarkohet "çdo ditë" derisa të paguani borxhin nga tërheqja e parave të gatshme. Interesi i paradhënies së parave të gatshme zbatohet pasi të bëni ndonjë nga sa vijon:
- Tërhiqni para nga një bankomat ose bankë duke përdorur një kartë krediti.
- Transferoni fonde nga karta e kreditit në llogarinë e mbitërheqjes.
- Shkruani një çek që financohet nga një kartë krediti.
- Përdorni një kartë krediti për të blerë valutë të huaj.
Hapi 2. Kontrolloni faturën dhe kontratën tuaj për të përcaktuar prillin e tërheqjes së parave të gatshme
Ju mund të keni nevojë të shikoni në mënyrë që të lexoni shkronjat e vogla të qëllimshme, por është padyshim aty.
Hapi 3. Llogaritni DPR -në tuaj
Ky është interesi që duhet paguar në ditë. Për ta llogaritur atë, ndani prillin e tërheqjeve të parave me 365 ditë. Për shembull, nëse prilli juaj i tërheqjes së parave është 20 përqind, plotësoni llogaritjen e mëposhtme: 20 365 = 0.055
Hapi 4. Numëroni sa ditë prisni derisa më në fund të paguani tërheqjen e parave të gatshme
Shumëzoni numrin nga hapi i mëparshëm me numrin e mëparshëm të ditëve. Pra, nëse prisni 30 ditë para se të paguani një tërheqje parash me një prill 20 përqind, atëherë llogaritja është: 0.055 x 30 (ditë) = 1.65. Interesi për tërheqjen tuaj të parave të gatshme është 1.65 përqind.
Hapi 5. Llogaritni shumën e interesit që paguani
Shumëzoni interesin nga hapi i mëparshëm me shumën e parave të tërhequra. Nëse tërhiqni 13,330,000 IDR, - në shembullin e mësipërm, llogaritja është: 13,330,000 x 0, 0165 = 16, 50. Ju duhet të paguani interes për tërheqje të parave prej 219,945 IDR, -.
Metoda 5 nga 5: Mbrojtja e financave tuaja
Hapi 1. Merrni zakon të bëni pagesa në kohë
Sa më vonë të bëhet pagesa, aq më e lartë është prilli që do të vendoset nga kompania e kartës së kreditit. Nëse harroni të paguani, paguheni menjëherë. Ka shumë të ngjarë që kompania e kartave të kreditit t'ju raportojë në zyrën e faturimit menjëherë, edhe para se të kenë kaluar 30 ditë. Kjo do të dëmtojë rezultatin tuaj të kreditit në një masë të tillë dhe do të marrë një kohë të gjatë për tu rikuperuar. Mbani rezultatin tuaj FICO të lartë duke dëshmuar se jeni një debitor i besueshëm.
Hapi 2. Shikoni për një rritje të normave të interesit
Ligji kërkon që kompanitë lëshuese të kartave të kreditit të japin paralajmërim dhe 45 ditë para rritjes së interesit për faturën. Sidoqoftë, kompania nuk do të japë asnjë shpjegim nëse ngre interes. Nëse nuk merrni një shpjegim, kontaktoni kompaninë tuaj të kartave të kreditit për të parë pse u ndryshua. Nëse ata nuk mund të dalin me një përgjigje të mirë, mund të jetë koha për të kaluar bilancin tuaj në një kartë krediti tjetër.
Një arsye e arsyeshme për të rritur interesin është për shkak të vonesave të vazhdueshme ose parazgjedhjeve, ose për shkak të një rezultati të ulët krediti
Hapi 3. Provoni të ulni prillin
Kompanitë lëshuese të kartave të kreditit janë në biznes për të fituar para. Ata nuk duan të ulin Prillin tuaj vetëm sepse jeni një klient i mirë. Nëse doni të shpërbleheni për vitet e pagesës në kohë, telefononi kompaninë tuaj të kartave të kreditit dhe bindini ata të ndryshojnë normën e interesit në faturën tuaj.
- Para se t'i kontaktoni ata, bëni disa kërkime se çfarë është një prill i drejtë dhe i arsyeshëm për rezultatin tuaj FICO.
- Pastaj kontaktoni ata dhe përpiquni të rinegocioni prillin tuaj bazuar në rezultatet e atij rivendosjeje.
- Nëse kompania e kartave të kreditit nuk është e gatshme, transferoni menjëherë bilancin tuaj në një kartë tjetër krediti.
