Jo të gjitha kreditë jepen në të njëjtën mënyrë. Të kuptuarit se si të llogaritni pagesat mujore dhe shumën e interesit që do të paguani gjatë jetës së kredisë është shumë e dobishme për zgjedhjen e huasë më të përshtatshme për ju. Për të kuptuar si do të zhvillohen paratë, do të duhet të përdorni formula mjaft komplekse, por gjithashtu mund të llogaritni interesin më thjesht duke përdorur Excel.
Hapi
Metoda 1 nga 3: Kuptoni Shpejt Kredinë tuaj
Hapi 1. Shkruani informacionin e kredisë tuaj në një kalkulator online për të përcaktuar shpejt pagesën tuaj të interesit
Llogaritja e pagesave të interesit nuk është një ekuacion i thjeshtë. Për fat të mirë, një kërkim i shpejtë për "llogaritësin e pagesës së interesit" e bën të lehtë gjetjen e shumës së pagesës, për sa kohë që ju e dini se çfarë të futni në kalkulator:
-
Kryesorja e huasë:
Shuma e kredisë suaj. Nëse kjo shumë është 5,000 dollarë, principali i huasë është 5,000 dollarë.
-
Lule:
Me fjalë të thjeshta, është një përqindje e parave që ju ngarkohet për të marrë huanë. Kjo vlerë zakonisht jepet si përqindje (p.sh. 4%) ose dhjetore (0.04).
-
Periudha kohore:
Zakonisht në muaj. Kjo është sa kohë duhet të shlyeni huanë. Hipotekat zakonisht llogariten në baza vjetore.
-
Opsionet e pagesës:
Ky seksion është zakonisht gjithmonë një "hua me afat të caktuar". Sidoqoftë, kjo mund të jetë e ndryshme për kreditë speciale. Nëse nuk jeni të sigurt, pyesni nëse orari i pagesës dhe interesi janë fiksuar para se të merrni një hua.
Hapi 2. Përcaktoni normën e interesit
Norma e interesit është tarifa që duhet të paguani për huamarrjen e parave. Rateshtë norma e interesit që duhet të paguani mbi principalin gjatë jetës së huasë. Kërkoni për normat më të ulëta të interesit të mundshëm, sepse edhe një diferencë prej 0.5% mund të përfaqësojë një sasi të madhe parash. Nëse dëshironi të paguani një shumë më të ulët, norma juaj e interesit mund të jetë më e lartë, si dhe interesi total për kohëzgjatjen e huasë, por më pak në muaj. Një person me pak kursime ose i cili mbështetet në bonuse/komisione në të ardhurat e tij mund të zgjedhë këtë mundësi. Sidoqoftë, sigurohuni që të vazhdoni të kërkoni norma interesi nën 10% nëse është e mundur. Disa norma të zakonshme interesi për lloje të ndryshme të huave janë:
-
Automobilave:
4-7%
-
hipotekë:
3-6%
-
Kredi personale:
5-9%
-
Kartë Krediti:
18-22%. Kjo është arsyeja pse ju duhet të shmangni blerjet e mëdha që nuk mund t'i paguani drejtpërdrejt në një kartë krediti.
-
Kredi për ditën e pagesës:
350-500%. Këto kredi janë shumë të rrezikshme nëse nuk mund t'i paguani brenda 1-2 javësh.
Hapi 3. Pyetni për normat përllogaritëse për të kuptuar kur do t'ju ngarkohet interesi
Në një kuptim teknik, norma e përllogaritjes do t'ju tregojë se sa shpesh huamarrësi llogarit interesin që duhet të paguani. Për sa i përket asaj se si ndikon tek ju, norma e përllogaritjes zakonisht do të përcaktojë sa shpesh ju duhet të bëni pagesa. Për shembull, hidhini një sy simulimit më poshtë të një huaje prej $ 100,000 me një normë interesi prej 4%, e cila ndahet në tre të ndryshme mënyra:
-
Vjetore:
$110, 412.17
-
Mujore:
$110, 512.24
-
Çdo ditë:
$110, 521.28
Hapi 4. Përdorni huatë afatgjata për të paguar më pak çdo muaj, por më shumë në përgjithësi
Afati është periudha kohore që duhet të shlyeni huanë. Përsëri, kjo do të ndryshojë me secilin lloj huaje, dhe ju duhet të zgjidhni një hua me një afat që plotëson nevojat tuaja. Kushtet më të gjata zakonisht rezultojnë në më shumë interes, por pagesa më të vogla mujore. Për shembull, ju keni një hua KKB prej $ 20,000 me interes 5%. Pagesat e përgjithshme janë si më poshtë:
-
24 muaj:
Ju paguani një interes total prej 1,058.27 dollarë në interes të përgjithshëm, por vetëm 877.43 dollarë çdo muaj.
-
30 muaj:
Ju paguani një interes total prej 1,317.63 dollarë, por vetëm 710.59 dollarë çdo muaj.
-
36 muaj:
Ju paguani një interes të përgjithshëm prej $ 1,579.02, por vetëm $ 599.42 në muaj
Metoda 2 nga 3: Llogaritja e pagesave tuaja me dorë
Hapi 1. Mësoni formula komplekse të pagesës së interesit
Llogaritja e pagesave dhe interesit tuaj kërkon një formulë matematikore si më poshtë: Pagesa = Principali X i (1+i) /(1+i) – 1
- "i" përfaqëson normën e interesit dhe "n" përfaqëson shumën e pagesës.
- Ashtu si me shumicën e formulave financiare, formula për përcaktimin e pagimit tuaj duket më e vështirë sesa vetë matematika. Pasi të keni kuptuar se si të vendosni numrat, llogaritja e pagesave tuaja mujore do të jetë shumë e lehtë.
Hapi 2. Përcaktoni frekuencën e pagesës
Para se të futni numrat në formulë, do t'ju duhet të rregulloni pagesat e interesit tuaj "i" për sa shpesh do të paguani huanë.
- Për shembull, imagjinoni që merrni një hua me 4.5 përqind dhe kredia kërkon që ju të bëni pagesa mujore.
- Meqenëse pagesat tuaja janë mujore, ju duhet të ndani normën e interesit me 12. 4.5 përqind (0.045) e ndarë me 12 është e barabartë me 0.00375. Vendoseni këtë numër në "i".
Hapi 3. Përcaktoni shumën e pagesës
Për të përcaktuar se çfarë të vendosni në "n", hapi tjetër është të përcaktoni numrin e përgjithshëm të pagesave që do të bëni gjatë afatit të huasë.
Imagjinoni që pagesa juaj mujore është pagesa për të shlyer një hua me një afat prej 30 vjetësh. Për të gjetur shumën e pagesës, thjesht shumëzoni 30 me 12. Ju do të duhet të bëni 360 pagesa
Hapi 4. Llogaritni pagesën tuaj mujore
Për të gjetur pagesën tuaj mujore për këtë hua, tani gjithçka që duhet të bëni është t'i lidhni këto numra në formulë. Kjo mund të duket e vështirë, por nëse e bëni atë hap pas hapi, do të gjeni numërimin e pagesës së interesit tuaj. Më poshtë janë hapat e llogaritjes, të cilat kryhen një nga një.
- Ende me shembullin e mësipërm, imagjinoni që keni marrë hua 100,000 dollarë. Formula juaj duhet të duket kështu: 100,000 X 0,00375 (1 + 0, 00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0,00375 (1,00375)360/ (1 + 0, 00375)360 - 1
- 100,000 X 0.00375 (3.84769….) / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0.01442….. / (1 + 0.00375)360 - 1
- 100,000 X 0.01442….. / (1,00375)360 - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 3, 84769….. - 1
- 100,000 X 0, 01442….. / 2, 84769…..
- 100,000 X 0,00506685….. = 506, 69
- 506.69 dollarë. Kjo do të jetë pagesa juaj mujore.
Hapi 5. Llogaritni interesin tuaj total
Tani që i dini pagesat tuaja mujore, mund të përcaktoni sa interes duhet të paguani gjatë jetës së huasë përmes pagesave tuaja mujore. Shumëzoni shumën e pagesave gjatë jetës së huasë me pagesën tuaj mujore. Pastaj zbritni principalin që keni marrë hua.
- Duke përdorur shembullin e mësipërm, shumëzoni $ 506.69 me 360 dhe rezultati është $ 182.408. Kjo është shuma totale që duhet të paguani gjatë afatit të huasë.
- Zbrit 100,000 dollarë dhe rezultati përfundimtar është 82,408 dollarë. Kjo është shuma e përgjithshme e interesit që duhet të paguani për huanë tuaj.
Metoda 3 nga 3: Llogaritja e interesit me Excel
Hapi 1. Shkruani principalin, afatin dhe normën e interesit të huasë tuaj në një kolonë
Plotësoni kutitë e veçanta me shumën, afatin dhe interesin e huasë, dhe Excel mund të llogarisë pagesën mujore për ju. Për pjesën e mbetur të këtij seksioni, mund të përdorni shembullin e mëposhtëm të huasë:
Keni marrë hua 100,000 dollarë. Ju keni 30 vjet për ta shlyer atë, me interes 4.5% në vit
Hapi 2. Shkruani parimin në një numër negativ
Ju duhet t'i tregoni Excel -it se do të paguani borxhin. Për ta bërë këtë, shkruani parimin si një numër negativ, pa një shenjë monedhe.
- 100, 000 = principali i huasë
Hapi 3. Përcaktoni shumën tuaj të pagesës
Mund ta shkruani me vite nëse dëshironi, por përgjigja që merrni do të rezultojë në një pagesë me interes vjetor, jo mujor. Meqenëse shumica e kredive paguhen çdo muaj, shumëzoni numrin e vitit me 12 për të marrë pagesën tuaj totale. Shkruani këtë rezultat të shumëzimit në kutinë tjetër.
- - 100, 000 = principali i huasë
- 360 = Shuma e pagesës
Hapi 4. Shndërroni normën tuaj të interesit në përputhje me numrin e pagesave që duhet të bëni
Në këtë shembull, kredia juaj ka një normë interesi vjetore prej 4.5 përqind. Sidoqoftë, meqenëse paguani çdo muaj, duhet të dini normën tuaj të interesit mujor. Meqenëse shifra 4.5% është për interesin 12 mujor, ndajeni normën e interesit me 12 për të marrë rendimentin mujor të interesit. Sigurohuni që të konvertoni përqindjen në dhjetore kur të keni mbaruar.
- - 100, 000 = principali i huasë
- 360 = Shuma e pagesës
-
4.5%12 =.375%= { stylestyle { frac {4.5 \%} {12}} =. 375 \%=}
.00375{displaystyle.00375}
= Interesi mujor.
Hapi 5. Përdorni funksionin = PMT për të përcaktuar pagesën e interesit.
Excel tashmë e njeh formulën për llogaritjen e pagesave mujore me interes. Ju vetëm duhet të jepni informacionin e nevojshëm për të llogaritur pagesën mujore. Klikoni në një kuti të zbrazët, pastaj gjeni shiritin e funksioneve. Rightshtë pikërisht mbi fletën e punës Excel dhe është etiketuar"
"= PMT ("
- Mos i vendosni kuotat në të.
- Nëse jeni të mirë në përdorimin e Excel, mund ta konfiguroni për të pranuar vlerat e pagesës për ju.
- Futni hyrjen në rendin e duhur. Vendosni vlerat e kërkuara për të llogaritur pagesën në kllapa, të ndara me presje. Në këtë rast, duhet të futni (Norma e interesit, Shuma e pagesës, gjendja kryesore në numra negativ, 0).
- Duke përdorur shembullin e mësipërm, shënimi do të ishte: "= PMT (0.00375, 360, -100000, 0)". Një numër bosh tregon se keni një bilanc prej $ 0 në fund të afatit tuaj të pagesës 360.
- Sigurohuni që të mbyllni kllapat.
Hapi 6. Shtypni enter për të gjetur pagesën tuaj mujore
Nëse e keni futur funksionin në mënyrë korrekte, do të shihni pagesën totale mujore në kutinë = PMT në fletën tuaj të punës.
- Në këtë rast, do të shihni një shifër prej 506.69 $. Kjo është shuma e pagesës tuaj mujore.
- Nëse shihni "#NUM!" ose ndonjë informacion tjetër i çuditshëm në kutinë = PMT, do të thotë që keni futur diçka gabimisht. Kontrolloni dy herë tekstin në kutinë e funksioneve dhe provoni përsëri.
Hapi 7. Gjeni pagesën totale
Për të gjetur shumën totale që do të duhet të paguani gjatë afatit të huasë, gjithçka që duhet të bëni është të shumëzoni shumën e pagesës me shumën totale të pagesës.
Për shembullin e mësipërm, ju do të shumëzonit 506.69 dollarë me 360 për të marrë 182.408 dollarë. Kjo është shuma totale e pagesave që do të duhet të paguani gjatë afatit të huasë
Hapi 8. Gjeni interesin total
Nëse doni të dini sa interes duhet të paguani gjatë afatit të huasë, gjithçka që ju nevojitet është një zbritje. Zbritni shumën totale që duhet të paguani me principalin e borxhit tuaj.
Për shembullin e mësipërm, ju duhet të zbritni $ 182,408 me $ 100,000. Rezultati është 82,408 dollarë. Ky është interesi juaj total
Fletë pune të ripërdorshme për llogaritjen e pagesave të interesit
Tabela e mëposhtme shpjegon se si të përdorni Excel, Google Docs ose një program tjetër spreadsheet për të llogaritur pagesat e thjeshta të interesit për çdo hua. Ju vetëm plotësoni atë me numrat tuaj. Vini re se, në Fx = { displaystyle Fx =}
duhet ta plotësoni në shiritin e sipërm në fletën e punës, e cila është etiketuar"
| A | B | C | D | |
|---|---|---|---|---|
| 1 | [Kryesorja e huasë] | [Shuma e pagesës] | [Lule] | [Interesi në muaj] |
| 2 | Shuma negative e huasë (-100000) | Shuma totale e pagesave në muaj (360) | Norma juaj e interesit në formatin dhjetor (.05) | Norma juaj e interesit mujor (ndani interesin vjetor me 12) |
| 3 | Pagese mujore | FX = PMT (D2, B2, A2, 0). SH NOTNIM: Shifra e fundit është një zero. | ||
| 4 | Shuma totale e borxhit | FX = PRODUKT (D3, B2) | ||
| 5 | Shuma e Interesit e Paguar | FX = SUM (D4, A2) |
Këshilla
- Të kuptuarit se si të llogaritni pagesat e huasë do të jetë një mjet i dobishëm për ju për të zgjidhur se cilat marrëveshje janë të mira dhe të këqija për ju.
- Nëse keni të ardhura të pasigurta dhe preferoni një hua që nuk ka domosdoshmërisht tarifat më të ulëta, por ofron pagesa më të ulëta me një normë më të rrallë të shlyerjes, një kredi me afat më të gjatë mund të jetë një opsion më i mirë, edhe pse më i gjatë. Me kalimin e kohës lulet do të bëhen më të mëdha.
- Nëse keni një depozitë më të madhe sesa keni nevojë dhe jeni të interesuar për ofertën me kosto më të ulët për të përmbushur nevojat tuaja, një hua afatshkurtër me pagesa më të larta do të thotë më pak interes dhe një hua si kjo mund të jetë për ju.
Paralajmërim
Shpesh huatë me normat më të ulëta të interesit siç reklamohen nuk janë kredi me tarifat më të ulëta. Kur e kuptoni shumë mirë se si do të funksionojë ky proces marrëveshjeje, shpejt do të jeni në gjendje të kuptoni "koston" e vërtetë të borxhit dhe lidhjen e tij me tarifat shtesë që do të duhet të paguani për disa nga përfitimet e ofruara nga hua
Artikuj të ngjashëm të WikiHow
- Si të llogarisni pagesën e huasë
- Si të merrni një hua edhe nëse historia e borxhit tuaj është e keqe
