Për disa njerëz, pensionimi në moshën 50 vjeç mund të jetë si një ëndërr. Difficultshtë e vështirë, por jo e pamundur, për sa kohë që planifikoni që në fillim dhe jeni të zgjuar në marrjen e vendimeve financiare. Duke zvogëluar shpenzimet tuaja sa më shumë që të jetë e mundur tani e tutje, ju mund të kurseni më shumë para dhe të investoni për të ardhmen. Gjithashtu konsideroni të kurseni para dhe të mësoni të jetoni ashtu siç jeni pasi nuk punoni më.
Hapi
Pjesa 1 nga 3: Kursimi për pension
Hapi 1. Krijoni një buxhet realist të pensionit
Për të vendosur një buxhet, duhet të keni një ide se sa para mund të kurseni derisa të vijë koha për të ndaluar punën. Llogaritni koston tuaj të vlerësuar të jetesës çdo muaj, pastaj kontrolloni për të parë nëse mund ta merrni atë shumë çdo muaj nga kursimet tuaja të daljes në pension.
Si një eksperiment, provoni të jetoni me atë buxhet për gjashtë muaj. Nëse mund ta bëni pa mundim, mund të jeni në gjendje të pensionoheni sapo të arrihet objektivi juaj i kursimeve. Nëse rezulton se ju merrni kursime ose jeni të detyruar të keni borxhe, kjo do të thotë që nuk jeni gati
Hapi 2. Filloni të kurseni tani
Asnjëherë nuk është shumë herët për të kursyer, sado i vogël, prapëseprapë duhet të ketë diçka të lënë mënjanë. Duke kursyer sa më shpejt që të jetë e mundur, shanset tuaja për të dalë në pension sipas planit do të jenë më të mëdha, buxheti pas daljes në pension mund të zgjerohet.
- Koha ideale për t'u përgatitur për pension është kur filloni të punoni në fillim të të 20 -ave, ose si adoleshent.
- Nëse jeni vetëm duke kursyer në të 30 -at, atëherë nuk keni zgjidhje tjetër veçse të lini mënjanë më shumë para.
Hapi 3. Bëhuni gati të lini mënjanë deri në 75% të të ardhurave tuaja për kursime
Mesatarja indoneziane kursen vetëm 8% të të ardhurave. Sidoqoftë, nëse prisni të pensionoheni në moshën 50 vjeç, duhet të jeni në gjendje të kurseni 60-75%. Mund të duket e vështirë, por mund të bëhet nëse jeni të gatshëm të sakrifikoni disa gjëra.
- Bëjeni objektiv që të keni 30 herë shumën e parave që do të shpenzoni gjatë vitit të parë të daljes në pension.
- Shuma e saktë që secili person duhet të kursejë ndryshon, në varësi të buxhetit dhe stilit të jetës. Në mënyrë ideale, ju duhet të mbani të paktën 15% të të ardhurave tuaja vjetore para taksave.
Hapi 4. Shtyni planet për të ndaluar punën derisa fëmijët të jenë mjaft të rritur
Shpenzimet për fëmijët janë zakonisht shumë të mëdha. Nëse keni fëmijë që do të varen nga ju financiarisht kur të arrini 50 vjeç, kursimet tuaja mund të mos zgjasin shumë. Pra, kushtojini kohë dhe energji nevojave të tyre aktuale, pastaj zhvendosni fokusin pasi të jenë të pavarur.
- Ky konsideratë vlen edhe nëse jeni përgjegjës për mbështetjen e një prindi ose të afërmi tjetër.
- Ju ende duhet të përpiqeni të kurseni edhe nëse nuk është shumë.
Hapi 5. Investoni jashtë një pensioni ose sigurimi të pleqërisë
Shikoni për mundësi investimi të tilla si aksionet e dividentit, marrja me qira e pronës, bonot dhe huadhënia nga kolegët. Qëllimi është të ndërtojmë një portofol të madh dhe të larmishëm në një gamë të gjerë asetesh. Kjo është mënyra më e mirë për të siguruar që fondet tuaja të mbijetojnë humbjeve dhe kushteve të pafavorshme të tregut.
- Asetet e shtyra nga tatimi ose të liruara nga tatimi preferohen nga njerëzit e thjeshtë mbi aktivet e tatueshme sepse po vijnë më shumë para.
- Filloni të investoni në mënyrë më konservative nëse jeni duke u plakur. Sa më i madh të jetë rreziku që portofoli të afrohet në moshën 50 vjeç, aq më i madh është rreziku i humbjes nëse tregu ndryshon papritur.
Hapi 6. Përpiquni të mos merrni fonde për pension para kohe
Kur ka shumë nevojë, mund të tundoheni të merrni kursime. Sidoqoftë, do të ishte e mençur të kërkoni mënyra për të ulur koston tuaj të jetesës ose për të rritur të ardhurat tuaja. Shmangni fondet e daljes në pension, përveç për nevoja shumë urgjente.
- Nëse merrni një llogari kursimi, mund të mos jeni në gjendje ta mbyllni përsëri. Nëse ndiqni një kursim të veçantë të pensionit, mund të humbni interesin që duhet fituar. Në disa raste, mund t'ju duhet të paguani një gjobë për tërheqjen e parave para kohe.
- Kushtet e vetme sipas të cilave mund të merrni një pension që mbahet në një institucion financiar janë kur jeni me aftësi të kufizuara, kur shtëpia juaj është gati të bllokohet, ose duhet të paguani shpenzimet mjekësore që tejkalojnë 10% të të ardhurave tuaja bruto.
Pjesa 2 nga 3: Pagimi dhe Shmangia e Borxhit
Hapi 1. Shlyeni huanë tuaj për shtëpinë
Nëse jeni ende duke shlyer huanë tuaj për shtëpinë, jepni përparësi pagimit të saj. Kreditë për shtëpitë ose hipotekat janë shpenzimet më të mëdha për shumicën e njerëzve. Nëse është paguar me sukses, do të jeni në gjendje të lini mënjanë shumë para, të cilat më pas mund të ndahen për gjëra të tjera.
- Nëse është e mundur, paguani shtesë çdo muaj ose kur merrni fonde të mëdha siç janë shpërblimet vjetore ose THR. Pra, shuma e faturës tjetër do të zvogëlohet.
- Një opsion tjetër është pagesa javore ose ditore, siç ofrohet nga BTN. Në vend që të paguani çdo muaj që është psikologjikisht më i madh, ju mund të zgjidhni pagesa ditore ose javore. Në varësi të normës së interesit, kjo mund të zvogëlojë faturën në ekuivalentin e 8 vjetëve nga një hipotekë 30-vjeçare.
Hapi 2. Shlyeni të gjitha borxhet
Sigurohuni që i gjithë borxhi konsumator ose borxhi i biznesit është paguar plotësisht, si dhe huatë për automjetet, kartat e kreditit dhe hua të tjera të mëdha. Nëse keni ende borxhe të pashlyera ndërsa i afroheni moshës suaj ideale të daljes në pension, duhet të jeni të përgatitur të ndani pjesën më të madhe të parave që keni kursyer.
- Filloni të lini mënjanë sa më shumë të ardhura të jetë e mundur në shpërndarjen e shlyerjes së borxhit.
- Borxhi e bën shumë të vështirë kursimin. Ju nuk mund të mblidhni para të mjaftueshme nëse nuk i keni shlyer (apo zvogëluar) faturat tuaja.
Hapi 3. Përdorni një kartë krediti vetëm si mjetin e fundit
Kurseni një kartë krediti për raste urgjente, të tilla si kur automjeti ka nevojë për një transmetim të ri ose ndihmon me shpenzimet spitalore për të afërmit e ngushtë. Kartat e kreditit janë gjithashtu një kurth joshës i borxhit. Sa më shumë borxhe të kartës së kreditit, aq më shumë interes dhe tarifa që duhet të paguhen, të cilat duhet të kursehen.
- Gjithmonë përpiquni të paguani për çdo gjë në para. Çmimi është i njëjtë, por nuk do të ketë interes dhe barrë për t’ju ngrënë.
- Nëse duhet të përdorni një kartë krediti, sigurohuni që ta paguani faturën në kohë. Shumë keq që ju duhet të paguani interes dhe tarifa të vonuara.
Hapi 4. Shtyjeni planifikimin familjar derisa të keni bërë një plan pensioni
Prania e fëmijëve nuk është pengesë për kursimin, është thjesht më e vështirë. Shuma e fondeve që mund të kursehen për pension të parakohshëm do të jetë më pak nëse keni persona në ngarkim. Nëse nuk jeni të kujdesshëm, mund të përfundoni në borxhe. Pra, është shumë e rëndësishme të bëni një plan financiar para se të krijoni një familje.
- Familjet me të ardhura vjetore të kombinuara prej 60 milionë IDR shpenzojnë mesatarisht 11 milionë IDR në vit për një fëmijë deri sa të mbushin moshën 18 vjeç.
- Me zakonin e kursimit dhe investimit para fillimit të një familje, do të jeni më mirë në gjendje të grumbulloni para të mjaftueshme për të dalë në pension kur fëmijët tuaj të jenë të pavarur.
Pjesa 3 nga 3: Jeta ashtu siç është
Hapi 1. Shkurtoni shpenzimet e panevojshme
Rivlerësoni shpenzimet mujore dhe përcaktoni nëse ka ndonjë që është e panevojshme ose mund të zvogëlohet. Kjo përfshin telefonat fiks, TV kabllor ose planet e shtrenjta të të dhënave. Kërkoni mënyra për të zvogëluar ose zgjedhur një plan më të lirë. Për shembull, mund të çabonoheni nga TV kabllor dhe të zgjidhni transmetimin ose të ndryshoni në një plan familjar me një ofrues tjetër që ofron kosto më të ulëta.
- Për të zvogëluar shpenzimet që janë vërtet të nevojshme, hani më pak, përdorni një makinë transporti me miqtë ose familjen dhe zvogëloni përdorimin e ajrit të kondicionuar.
- Nëse vërtet dëshironi të shkurtoni shpenzimet, merrni parasysh shitjen e makinës tuaj dhe blerjen e një biçiklete ose përdorimin e transportit publik. Edhe një automjet ekonomik mund të kullojë buxhetin tuaj mujor kur përcaktoni koston e gazit, sigurimit dhe mirëmbajtjes rutinë.
Hapi 2. Kaloni në një shtëpi ose apartament më të vogël
Në vend që të prishni vitet produktive duke jetuar në një shtëpi luksoze, merrni parasysh zgjedhjen e një shtëpie ose apartamenti të mesëm që siguron hapësirë të mjaftueshme për aq kohë sa është e rehatshme për ju dhe familjen tuaj. Banesat më të vogla zakonisht nënkuptojnë gjithashtu kosto më të ulëta të mirëmbajtjes dhe më pak hapësirë për të dekoruar me sende të panevojshme.
- Nëse nuk ju pëlqen ideja e një shtëpie të vogël, një alternativë është të zhvendoseni në një pjesë më të lirë të qytetit me çmime më të lira të pronës.
- Një mënyrë tjetër për të ulur kostot e strehimit është të zgjidhni një hipotekë më të shkurtër. Nëse mund ta paguani shtëpinë tuaj në 15 vjet në vend të 30, ju mund të kurseni para që përndryshe do të përdoreshin për të paguar interesin.
- Ju gjithashtu mund të merrni parasysh marrjen me qira të një pjese të shtëpisë. Të ardhurat shtesë nga atje do të ndihmojnë në pagesat e hipotekës.
Hapi 3. Kaloni në një krahinë ose rajon tjetër me taksa më të ulëta
Shuma e taksave vendore ndryshon. Pra, nëse lëvizni në një vend me taksa më të ulëta vendore, mund të kurseni më shumë dhe të shijoni pensionin me një kosto më të ulët.
Një përfitim tjetër i lëvizjes në një zonë me taksa të ulëta është ndryshimi i atmosferës, e cila është një frymë e ajrit të pastër nëse jetoni në të njëjtin vend gjatë gjithë jetës tuaj
Hapi 4. Merrni një sigurim shëndetësor më të përballueshëm
Kërkoni alternativa të sigurimit me primet më të ulëta, por mbuloni pacientët ambulator, ilaçe me recetë, shtrimin në spital, si dhe kujdesin dentar dhe sy. Zgjidhni sigurimin që mbulon emergjencat, por që nuk e kullon shumë buxhetin tuaj mujor.
- Sigurimi Shëndetësor Kombëtar nga BPJS është një alternativë shumë e përballueshme për sigurimet private. Ju mund të rregulloni primin mujor me aftësinë tuaj për të paguar, por lehtësitë e ofruara mbeten të njëjta. Përveç kësaj, JKN gjithashtu mbulon pacientët e të gjitha moshave. Sidoqoftë, mund të ketë masa dhe ilaçe të caktuara që nuk mbulohen.
- Krahasoni alternativat derisa të gjeni një politikë që i përshtatet buxhetit tuaj. Politikat e lira janë të vështira për t'u arritur, por ato ekzistojnë. Pra, mos hezitoni të kërkoni.
Hapi 5. Shkëmbeni sa herë të jetë e mundur
Nëse keni një aftësi të veçantë që të tjerët mund ta gjejnë të dobishme, pyesni nëse dikush do të ishte i gatshëm të përdorte shërbimet tuaja në këmbim të shërbimeve ose mallrave të tjera. Pra, nuk keni pse të arrini në portofolin tuaj për shumë qëllime.
Për shembull, nëse jeni ekspert IT, ofroni të krijoni një faqe në internet për dikë që ka mjetet dhe ekspertizën për të rregulluar një kondicioner të prishur
Hapi 6. Provoni të punoni me kohë të pjesshme për të plotësuar fondin tuaj të pensionit
Nëse nuk mund ta lini punën tuaj plotësisht deri në moshën 50 vjeç, konsideroni të qëndroni me kohë të pjesshme. Pra, ju keni ende para të mjaftueshme për shpenzimet e jetesës ndërsa kurseni.
- Punë të përshtatshme për njerëzit që janë gjysmë-pensionistë janë nëpunës dyqanesh, nëpunës, konsulentë, riparues dhe asistentë personalë ose mjekësorë.
- Kaloni pak kohë duke kërkuar një punë me kohë të pjesshme. Ka shumë punë interesante që mund t'i bëni pa ndonjë trajnim ose arsim të veçantë.
Këshilla
- Mos harroni të llogaritni inflacionin në parashikimet tuaja financiare pas daljes në pension. Një rritje e inflacionit mund të bëjë që shpenzimet të rriten në mënyrë që kursimet të zvogëlohen më shpejt.
- Duke u mbështetur në paratë që investoni në fazat e hershme të daljes në pension, ju mund të shmangni dënimin për tërheqjen e parave tuaja të pensionit herët.
- Sot, punonjësit privatë gjithashtu marrin Sigurimin e Moshës së Vjetër nëse regjistrohen nga kompania. Sidoqoftë, nëse jeni nëpunës civil ose anëtar i ushtrisë, mund të jeni në gjendje të aplikoni për pension të parakohshëm.
