Anuiteti është një kontratë sigurimi në formën e një investimi dhe siguron një burim të ardhurash në formën e pagesave periodike gjatë periudhës së rënë dakord për përfituesin e pensionit (anuitant) ose trashëgimtarin, duke filluar tani ose diku në të ardhmen. Ky investim mund të jetë një shtesë e shkëlqyeshme për një portofol pensioni, por mund të jetë mjaft konfuze. Kuptoni se si funksionojnë pensionet vjetore dhe të ardhurat që ka të ngjarë të marrin për të ndihmuar në planifikimin e së ardhmes dhe rregullimin e investimeve tuaja të tjera. Hapat e mëposhtëm do t'ju tregojnë se si të llogaritni pagesat e pensionit dhe të parashikoni me saktësi të ardhurat e ardhshme.
Hapi
Pjesa 1 nga 3: Përcaktimi i llojit të pensionit në pronësi
Hapi 1. Përcaktoni llojin e pagesës tuaj të pensionit
Kontrolloni dokumentet tuaja ose kontaktoni lëshuesin e pensionit për të parë nëse pagesa juaj është e menjëhershme ose e shtyrë. Nëse është e menjëhershme, pagesat e pensionit do të fillojnë menjëherë pas investimit fillestar. Nëse keni një pension vjetor të shtyrë, pagesat e investimeve do të grumbullohen me normën e zakonshme të interesit.
Hapi 2. Përcaktoni llojin e investimit të pensionit tuaj
investimi juaj mund të jetë i tipit fiks ose të ndryshueshëm. Ju gjithashtu mund të kontrolloni llojin e investimit duke parë dokumentet ose duke kontaktuar kompaninë lëshuese të pensionit. Anuitetet fikse kanë norma interesi të garantuara, prandaj pagesat janë të garantuara. Anuitetet e ndryshueshme varen shumë nga performanca e investimit bazë, dhe për këtë arsye shuma e pagesës ndryshon çdo muaj. Ju zgjidhni një lloj investimi kur blini një pension vjetor. Ky pension vjetor është një objekt i PPh 21.
Hapi 3. Njihni opsionet tuaja të likuiditetit
Kontrolloni kontratën e pensionit ose kontaktoni kompaninë lëshuese të pensionit për opsionet tuaja të likuiditetit të pensionit. Ju mund të pësoni një ndëshkim nëse tërhiqni fondet herët. Disa nga këto pensione vjetore lejojnë tërheqje të pjesshme të fondeve pa gjobë. Ekzistojnë gjithashtu anuitete që nuk sigurojnë një ndëshkim, të tilla si një pension vjetor pa dorëzim ose ngarkesë.
Pjesa 2 nga 3: Përcaktimi i detajeve të pensionit tuaj
Hapi 1. Njihni opsionet tuaja të pagesës së pensionit
Opsioni më i popullarizuar i pagesës është të paguani shumën e plotë të pensionit gjatë një periudhe të rënë dakord, me të gjitha tepricat e mbetura pasi vdekja juaj kaloi te trashëgimtarët tuaj. Një opsion tjetër është pagesa deri në vdekje pa trashëgimtar, ose pagesa për një periudhë të caktuar duke përfshirë pagesat ndaj trashëgimlënësit pas vdekjes së një pensioni për një periudhë të caktuar kohe. Ekziston gjithashtu një mundësi pensioni që siguron pagesa për testatorin për kohëzgjatjen e jetës së tij përtej jush.
Hapi 2. Gjeni balancën tuaj kryesore
Bilanci juaj kryesor është shuma e paguar për të blerë një pension vjetor ose në pagesat fillestare ose në këste mujore (për shembull nga paga). Nëse pagesat bëhen rregullisht, do t'ju duhet të kërkoni shumën aktuale të bilancit për të llogaritur pagesën tuaj.
Ju gjithashtu do të merrni një raport të deklaratës së pensionit. Bilanci juaj duhet të përfshihet në këtë raport
Hapi 3. Gjeni normën e interesit
Mund të ketë një normë interesi minimale të garantuar që fitoni kur blini një pension vjetor. Kjo do të thotë që norma juaj e interesit nuk do të bjerë kurrë nën të. Përndryshe, norma fikse e interesit duhet të përfshihet në dokumentet që keni marrë kur keni blerë pensionin, ose nëse pensioni është i ndryshueshëm, mund të zbuloni normën e interesit të garantuar duke kontaktuar kompaninë lëshuese të pensionit ose duke kontrolluar llogarinë tuaj në internet.
Deklarata e pensionit duhet të përfshijë gjithashtu normën tuaj të interesit
Pjesa 3 nga 3: Llogaritja e pagesave tuaja
Hapi 1. Llogaritni shumën e pagesës bazuar në situatën tuaj të veçantë
Për shembull, supozoni çmimin e një pensioni prej $ 65,000,000 me një normë interesi prej 4% që do të paguajë një shumë fikse çdo vit për 25 vitet e ardhshme. Formula e vlerës së pensionit = Shuma e pagesës x Faktori i vlerës aktuale të pensionit (Vlera aktuale e një pensioni ose PVOA). Tabela PVOA është në dispozicion këtu.
- Faktori PVOA për skenarin e mësipërm është 15, 62208. Prandaj, 65,000,000,000 = Pagesa vjetore x 15, 62208. Si rezultat, pagesa totale vjetore është 32,005,980 Rp.
- Ju gjithashtu mund të llogaritni shumën e pagesës duke përdorur funksionin "PMT" në Excel. Sintaksa është "= PMT (Norma e Interesit, Shuma e Periudhës, Vlera aktuale, Vlera e së Ardhmes)". Bazuar në shembullin e mësipërm, shkruani "= PMT (0, 04, 25, 6500000000, 0)" në qelizë dhe shtypni "Enter". Nuk mund të ketë hapësira në këtë funksion. Rezultati i treguar është 32,005,980 IDR.
Hapi 2. Rregulloni llogaritjen nëse pensioni nuk do të paguhet në disa vjet
Gjeni vlerën e ardhshme të bilancit kryesor aktual duke përdorur tabelën Vlera e Ardhshme, normën e interesit që do të grumbullohet në pensionin tuaj deri tani kur pagesat të fillojnë të bëhen dhe numrin e viteve deri sa të filloni të tërhiqni pagesat. Për shembull, supozoni se $ 65,000 juaj do të marrë 2% interes vjetor derisa të fillojë të paguhet për 20 vjet. Shumëzoni Rp. 65,000,000,000 me 1,48595 (e njohur nga tabela Vlera e së Ardhmes) dhe merrni 742,975. Vlerat e ardhshme gjenerohen duke përdorur ekuacionet matematikore. Këtu mund të shihni tabelën.
- Gjeni vlerat e ardhshme duke përdorur funksionin FV në Excel. Sintaksa është "= FV (Norma e Interesit, Periudha e Shumës, Pagesat shtesë, Vlera e tanishme)." Shkruani "0" për ndryshoret shtesë të pagesës.
- Zëvendësoni vlerën e ardhshme me bilancin e pensionit dhe rillogarisni pagesën duke përdorur formulën "Vlera e Anuitetit = Shuma e Pagesës x faktori PVOA". Bazuar në këto variabla, pagesa juaj vjetore është 47,559,290,000 IDR.
