Zvicra është e njohur për sistemin e saj bankar mbresëlënës, përfshirë politikën e saj legjendare të privatësisë. Zbulimi i informacionit personal të klientit është një krim për një bankier në Zvicër, ky është një avantazh i madh për këdo që dëshiron të fshehë para të paligjshme dhe sende me vlerë në të kaluarën. Megjithatë, shqetësimet për terrorizmin dhe aktivitetet e kontrabandës aktualisht po i shtyjnë autoritetet zvicerane të refuzojnë klientët e dyshuar si të përfshirë në aktivitete ilegale. Disa banka zvicerane gjithashtu përgjithësisht refuzojnë klientët aktualë amerikanë, për shkak të një hetimi të madh të kryer nga Departamenti Amerikan i Drejtësisë. Ndërsa bankat zvicerane nuk janë aq tërheqëse sa ato portretizohen në filma spiunë apo aksion, ato janë akoma shumë të mira dhe konfidencialiteti është i garantuar. Çdo bankë ka hapat e veta për hapjen e një llogarie, por njohja e informacionit bazë dhe dokumenteve të kërkuara do t'ju ndihmojë të krijoni një llogari bankare zvicerane.
Hapi
Pjesa 1 nga 4: Zgjedhja e një banke dhe shërbimet e saj
Hapi 1. Mësoni nëse kualifikoheni për një llogari bankare zvicerane
Sot shumë banka, jo më pak në Zvicër, u kërkohet të verifikojnë identitetin e mbajtësit të llogarisë dhe të gjitha burimet e të ardhurave. Kjo është bërë për të parandaluar depozitimin e parave në llogaritë bankare zvicerane të marra përmes aktiviteteve të paligjshme. Dhe në dritën e goditjes së Departamentit të Drejtësisë të Shteteve të Bashkuara mbi evazionin fiskal, disa banka zvicerane refuzojnë të bëjnë biznes me klientët amerikanë nga frika e pasojave ligjore. Vendi ku jetoni dhe punoni mund të ndikojë nëse kualifikoheni për një llogari rrjedhëse ose kursimi në një bankë zvicerane.
- Qytetarëve të vendeve të caktuara u ndalohet të hapin një llogari në një bankë zvicerane. Arsyet janë të ndryshme, njëra prej të cilave është embargoja zyrtare (për shembull vende të tilla si Rusia dhe Iraku) dhe përjashtimet e tjera politike.
- Aplikimi juaj për të hapur një llogari në një bankë zvicerane mund të refuzohet, pavarësisht nga kombësia juaj, nëse konsideroheni si një person "i ekspozuar politikisht" - një person i përfshirë në një skandal ose reputacioni i të cilit dyshohet publikisht. Nëse një person i tillë bëhet klient, banka është e shqetësuar se do të ketë një rrezik të madh për reputacionin e bankës.
Hapi 2. Gjeni një bankë që plotëson nevojat tuaja
Ka rreth 400 banka në Zvicër, megjithëse dy bankat kryesore - UBS (Union Bank e Zvicrës) dhe Credit Suisse Group - mbajnë pothuajse gjysmën e investimit të përgjithshëm në bankat zvicerane. Një nga faktorët më të mëdhenj përcaktues në zgjedhjen e një banke është ajo që ju po kërkoni në një bankë. Krahasimi i politikave dhe mundësive të investimit në bankat kryesore mund t'ju ndihmojë të peshoni të mirat dhe të këqijat e secilës dhe të përcaktoni se cila bankë është më e mira për ju.
- Nëse privatësia është faktori më i rëndësishëm, merrni parasysh zgjedhjen e një banke që nuk ka degë në vendin tuaj. Shumica e bankave qeverisen nga ligjet e vendit ku ndodhet dega e bankës, jo nga ligjet e vendit ku ndodhet zyra qendrore e bankës.
- Jini të vetëdijshëm se nëse banka nuk ka marrë statusin e kualifikuar të ndërmjetësuesit (QI), ajo mund të raportojë mbajtësin e llogarisë, nëse mbajtësi i llogarisë është shtetas i Shteteve të Bashkuara, dhe të gjitha paratë e marra nga Shtetet e Bashkuara në IRS.
Hapi 3. Zgjidhni llojin e llogarisë
Ekzistojnë lloje të ndryshme të llogarive në dispozicion me bankat zvicerane. Disa llogari bankare kërkojnë një depozitë fillestare me një shumë të caktuar minimale, bilanc minimal dhe kushte të tjera. Krahasoni kërkesat e secilit lloj llogarie për të cilin jeni të interesuar për të përcaktuar se cila është më e mira për nevojat tuaja financiare.
- Disa banka kërkojnë nga klientët që të përdorin Franga Zvicerane (CHF). Bankat e tjera lejojnë përdorimin e dollarëve amerikanë, eurove dhe monedhave të tjera në botë. Nëse shkëmbimi i monedhës është një problem për ju, kontrolloni se cilën monedhë pranon banka juaj e preferuar.
- Një lloj llogarie që dihet se është më e fshehta është "llogaria e numëruar". Në fakt, këto llogari nuk janë llogari "sekrete" ose "anonime". Disa punonjës të rangut të lartë të bankës do të dinë identitetin e mbajtësit të llogarisë, por këto llogari ende ofrojnë një nivel konfidencialiteti, siç është që banka të kërkojë të përdorë vetëm numrin e llogarisë në të gjitha korrespondencat që lidhen me llogaritë e numëruara. Sidoqoftë, këto llogari kanë tendencë të kenë një numër kufizimesh dhe ruajtja e tyre mund të kërkojë një tarifë vjetore deri në 2,000 Franga Zvicerane.
- Duhet të theksohet se disa banka zvicerane ngurrojnë të ofrojnë llogari të përgjithshme kursimi për shtetasit e huaj. Në vend të kësaj, bankat zvicerane përqëndrohen në ofrimin e mundësive për investime dhe specializim për administrimin e pasurisë për shtetasit e huaj.
Pjesa 2 nga 4: Hapja e një llogarie investimi
Hapi 1. Vizitoni një degë bankare ose zyrë përfaqësuese
Konsumatorët që janë të interesuar të hapin një llogari bankare zvicerane duhet të vizitojnë zyrën e degës operacionale, personalisht ose me përfaqësues. Nëse përdorni një përfaqësues, atëherë ai duhet të plotësojë dokumentacionin si për veten ashtu edhe për personin që përfaqëson. Hapja e llogarisë nuk mund të bëhet online për shkak të udhëzimeve të rrepta bankare, sepse identiteti i klientëve të mundshëm dhe burimi i të ardhurave të tyre nuk mund të verifikohen në internet.
Disa banka mund t'ju lejojnë ta përfundoni këtë proces me postë. Një fotokopje e pasaportës suaj zyrtare duhet të vërtetohet nga institucioni i caktuar dhe të kthehet në bankën e zgjedhur nga ju
Hapi 2. Përgatitni dokumentet e kërkuara
Ashtu si shumica e bankave në të gjithë botën, bankat zvicerane duhet të verifikojnë identitetin dhe burimin e të ardhurave të klientëve që dëshirojnë të hapin llogari të reja. Për këtë arsye, shumica e bankave kërkojnë që klientët e ardhshëm të takohen ballë për ballë me përfaqësuesit e bankave për të përfunduar procesin e verifikimit.
- Një pasaportë e vlefshme e klientit mund të kërkohet si mjet identifikimi.
- Përfaqësuesit e bankës mund të kërkojnë dokumente për të verifikuar vërtetësinë e të ardhurave. Për shembull, një përfaqësues i bankës mund të kërkojë një kopje të marrëveshjes së shitjes së shtëpisë për paratë, ose një faturë për letrat me vlerë, ose një deklaratë nga një bankë me të cilën keni punuar më parë.
- Banka mund të verifikojë adresën e shënuar nga klienti i ardhshëm duke dërguar disa lloje korrespondence me postë.
Hapi 3. Plotësoni formularët e kërkuar
Ka forma dhe pika kryesore të aplikimit që duhet të plotësohen nga klientët e ardhshëm si në bankat e tjera. Dokumentet që do të përpunohen mund të jenë të gjata për shkak të sigurisë së bankave zvicerane dhe presionit ndërkombëtar për të llogaritur përpjekjet për evazion fiskal. Një ekspert bankar zviceran informoi se ekziston një dokument i përbërë nga më shumë se 100 faqe që u duhen investitorëve të huaj për të hapur një llogari bankare zvicerane.
Hapi 4. Plotësoni kërkesën për shumën minimale të investimit
Çdo bankë ka kërkesa të ndryshme për shumën minimale të depozitave/investimeve që duhet të përmbushen. Ndonjëherë lloje të ndryshme llogarish në një bankë mund të kenë kërkesa krejtësisht të ndryshme. Disa banka (dhe llojet e llogarive) kanë shuma minimale të depozitave/investimeve duke filluar nga miliona dollarë.
Shumë banka private nuk do të pranojnë klientë të rinj nëse klienti nuk është i gatshëm të investojë një minimum prej 250,000 franga zvicerane (265,896 dollarë, 64 dollarë amerikanë, ose 230,704, 37 euro). Megjithatë, disa banka, përfshirë UBS dhe Credit Suisse, mund të pranojnë investime me një depozitë fillestare nën 50,000 Franga Zvicerane (53,179 dollarë, 33 dollarë amerikanë ose 46,140, 87 euro). Për të gjetur kërkesat minimale fillestare të depozitave, mund të kontrolloni me bankën në të cilën jeni të interesuar të investoni
Pjesa 3 nga 4: Hapja e një llogarie personale
Hapi 1. Vizitoni një zyrë dege ose një përfaqësues banke
Njerëzit e zakonshëm që duan të hapin një llogari bankare zvicerane duhet të shohin një përfaqësues banke. Wayshtë mënyra më e mirë për të parë një përfaqësues të bankës dhe më pas të plotësoni kërkesat për hapjen e llogarisë sa më shpejt të jetë e mundur. Nëse është e mundur, një vizitë në një degë të bankës zvicerane para se të mbyllni llogarinë tuaj të vjetër bankare nga vendi ku po largoheni do të jetë shumë i dobishëm. Disa emigrantë do ta kenë të vështirë të gjejnë një vend për të jetuar pa një llogari bankare, por ata gjithashtu do ta kenë të vështirë të hapin një llogari në një bankë pa një adresë të qartë.
Klientët e ardhshëm që jetojnë jashtë Zvicrës dhe dëshirojnë të hapin një llogari bankare zvicerane, por nuk mund të vizitojnë zyrën e degës, mund të paraqesin një paketë aplikimi me postë. Dokumentet e përgatitura nga klienti i ardhshëm duhet të miratohen paraprakisht, ose nga një noter, një punonjës i bankës zvicerane, ose një punonjës korrespondent i bankës që bashkëpunon me bankën zvicerane
Hapi 2. Caktoni një menaxher të llogarisë
Shumica e bankave zvicerane caktojnë një menaxher të llogarisë personale të punojë me secilin klient, duke kujtuar se kush është menaxheri i llogarisë tuaj është i rëndësishëm për transaksionet e ardhshme bankare. Kërkoni informacione kontakti për menaxherin e llogarisë tuaj, përfshirë adresën tuaj të postës elektronike dhe linjën telefonike të drejtpërdrejtë në bankë.
Degët e bankave në qytetet e mëdha zakonisht kanë të paktën një menaxher të llogarisë i cili mund të flasë gjuhë të huaja, përfshirë anglishten. Së paku, një menaxher i llogarisë do të jetë i rrjedhshëm në njërën nga katër gjuhët kryesore zvicerane: gjermanisht, italisht ose rumanisht. Nëse keni nevojë për një menaxher llogarie i cili mund të flasë një gjuhë tjetër nga këto katër, është një ide e mirë të telefononi bankën tuaj paraprakisht për të bërë aranzhimet e nevojshme
Hapi 3. Siguroni dokumentet e kërkuara
Ashtu si shumica e bankave dhe institucioneve financiare në të gjithë botën, klientët e rinj që dëshirojnë të hapin një llogari personale duhet të sigurojnë dokumente që vërtetojnë identitetin dhe burimin e të ardhurave të tyre.
- Konsumatorëve të rinj do t'u kërkohet të verifikojnë identitetin dhe adresën e tyre. Nëse ID juaj nuk përfshin adresën tuaj lokale në Zvicër, mund të përgatitni një kopje të nënshkruar të kontratës së qirasë.
- Disa banka do të kërkojnë nga klientët e rinj që të verifikojnë statusin e tyre të punësimit. Banka gjithashtu do të kërkojë nga klientët e rinj që të tregojnë një kontratë pune dhe një deklaratë tatimore si pjesë e procesit të verifikimit të punës. Shfaqja e provave të punësimit e ndihmon bankën të dijë që paratë e depozituara në llogari nuk kanë ardhur nga veprimtari ilegale.
Hapi 4. Studioni kërkesat kantonele
Ka më shumë se 20 banka zvicerane që përdorin sistemin kantonal, që do të thotë se u shërbejnë vetëm banorëve të kantonit/shtetit ku ndodhet banka. Nëse hapni një llogari personale në një bankë kantonale dhe zhvendoseni në një kanton tjetër, do t'ju kërkohet ta transferoni llogarinë tuaj në kantonin përkatës. Ky nuk do të jetë problem për klientët që hapin llogari me bankat kombëtare zvicerane.
Hapi 5. Lini mënjanë fondet për të paguar tarifat e shërbimit dhe tarifat e hapjes së llogarisë
Shumica e bankave zvicerane paguajnë një tarifë mujore të mirëmbajtjes për llogaritë personale dhe mund të ngarkojnë tarifa shtesë për kartat e kreditit ose Carte Maestro (kartat e debitit).
- Tarifat mujore për llogaritë personale kanë tendencë të shkojnë nga 10 deri në 30 Franga Zvicerane (CHF), por zakonisht klientët mund të zvogëlojnë ose heqin qafe këto tarifa duke kaluar në një libër elektronik, duke marrë produktin e hipotekës së bankës ose duke depozituar një shumë të caktuar parash në llogari.
- Kartat e kreditit dhe të debitit zakonisht kanë një tarifë vjetore që shkon deri në 3 Franga Zvicerane.
Pjesa 4 nga 4: Qasja në para në llogaritë bankare zvicerane
Hapi 1. Studioni kërkesat tuaja tatimore
Kjo është veçanërisht e rëndësishme për qytetarët amerikanë që hapin një llogari bankare zvicerane, por mund të aplikohet edhe në vende të tjera. Pavarësisht nga forma e llogarisë, qytetarëve të Shteteve të Bashkuara u kërkohet të:
- Formulari i Dosjes 1040, orari B, Pjesa III, i cili thotë se do të hapni një llogari në një bankë të huaj.
- paraqisni Formularin TD F 90-22.1 deri më 30 qershor të çdo viti për të informuar IRS-në për vendndodhjen e çdo llogarie bankare të huaj që tejkalon $ 10,000 në çdo moment të vitit të kaluar.
Hapi 2. Kërkoni një Master Card
Një Master Card është në thelb një kartë debiti e lëshuar nga banka juaj. Kjo kartë mund të përdoret për të tërhequr një shumë të caktuar parash ose si një mjet pagese në shumicën e vendeve tregtare, por tregtarët në qytetet e vogla dhe fshatrat mund të pranojnë vetëm para në dorë.
Hapi 3. Aplikoni për një kartë krediti
Shumica e bankave zvicerane lëshojnë karta krediti për të tërhequr klientët. Sidoqoftë, klientëve mund t'u kërkohet të sigurojnë bankës një sasi të caktuar depozite sigurie, zakonisht një deri në dyfishin e kufirit maksimal të kredisë mujore, për të parandaluar dështimin e klientëve. Depozita e sigurisë do t'i kthehet klientit pas revokimit të kartës së kreditit, përderisa klienti të ketë paguar tarifat që janë përdorur duke përdorur kartën.
Hapi 4. Përdorni çeqet e udhëtarëve
Çeqet e udhëtarëve nuk japin gjithmonë kurset më të mira të këmbimit, por ato janë shumë të dobishme për klientët jashtë shtetit sepse ato janë të lehta për t'u zëvendësuar nëse humbasin ose vidhen. Për më tepër, kontrollet e udhëtarëve u mundësojnë klientëve të kryejnë biznes dhe transaksione në mënyrë të sigurt pa kompromentuar privatësinë e llogarive të tyre bankare.
Investitorët me llogari personale në bankat zvicerane mund të refuzojnë të marrin karta krediti ose çeqe për shkak të shqetësimeve të privatësisë. Sa herë që shkruani një çek ose përdorni një kartë debiti, ajo lë një gjurmë që mund të gjurmohet në llogarinë tuaj. Nëse dëshironi të ruani konfidencialitetin e llogarisë tuaj, nuk duhet të përdorni një kartë debiti ose çeqe
Hapi 5. Mos kini frikë të mbyllni llogarinë tuaj
Shumica e bankave zvicerane ju lejojnë të mbyllni llogarinë tuaj në një moment dhe të tërhiqni të gjitha investimet tuaja pa asnjë kufizim ose tarifë. Kjo u jep klientëve besim se investimi i tyre është ende i disponueshëm në rast emergjence.
